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一、業(yè)務簡述：
二手個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，用于購買售房人已取得房屋所有權證、具有完全處置權利、能在二級市場上合法交易住房的貸款。
二、申請條件：
?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗?，年齡在18（含）-65周歲（含）之間；
?。ǘ┚哂泻戏ㄓ行У纳矸葑C明及婚姻狀況證明；
（三）具有良好的信用記錄和還款意愿；
?。ㄋ模┚哂蟹€(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
（五）具有所購住房的商品房銷（預）售合同或意向書；
?。┚哂兄Ц端彿课菔灼谫彿靠钅芰?；
?。ㄆ撸┦鄯咳藢λ彿课菥哂泻戏ㄌ幹脵嗬彿课菥哂蟹课菟袡嘧C；
?。ò耍┓课莓a(chǎn)權共有的，須經(jīng)房屋產(chǎn)權共有人出具同意轉讓的證明。
（九）在我行開立個人結算賬戶；
?。ㄊ┯匈J款人認可的有效擔保；
三、貸款額度及利率
對申請貸款購買首套自住房的家庭（含借款人、配偶及未成年子女，下同），所購住房套型建筑面積在90平方米以下的（含），首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。借款人貸款購置首套住房的貸款利率不低于基準利率的0.85倍。
對申請貸款購買第二套住房的家庭，借款人首付款比例不得低于50%,貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；申請貸款購買第三套及以上住房的家庭貸款利率不得低于基準利率的1.3倍。
四、貸款期限
貸款期限最長不得超過30年，且借款人年齡與貸款期限之和不得超過70年。
房齡原則上不超過20年，對于建筑質量、區(qū)域位置特別優(yōu)良的房產(chǎn)，抵押物房齡可適當放寬，對房齡超過20年的要適當降低貸款成數(shù)。貸款期限最長不能超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限。
五、還款方式：
我行提供了多種還款方式供您選擇，主要包括：按月等額本息還款法；按月等本金還款法（按月計息）；按月等本金還款法（按日計息）；按周還本付息；隨心還款法；入住還款法等。
六、申請貸款應提交的資料：
您在向我行申請二手房貸款時，應填妥《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向我行提交如下文件：
（一）借款人合法的身份證明及戶籍證明；
?。ǘ┙杩钊私?jīng)濟收入證明、職業(yè)證明或其他償債能力證明；
?。ㄈ┯信渑嫉慕杩钊诵杼峁┓蚱揸P系證明；
?。ㄋ模┯泄餐杩钊说模杼峁┙杩钊烁鞣胶炗喌拿鞔_共同還款責任的書面承諾；
?。ㄎ澹┧彾址康姆慨a(chǎn)權利證明;
（六）與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號;
（七）如抵押物須評估的，須由貸款人認可的評估機構出具的抵押物評估報告；
?。ò耍┧彿课莓a(chǎn)權共有人同意出售房屋的書面授權文件。
?。ň牛┪倚幸筇峁┑钠渌募蛸Y料。
七、操作指南：
（一）提出申請。您向我行提出書面借款申請，并提交有關資料。
?。ǘ┖炗喓贤?。在接到我行有關貸款批準的通知后，您要到貸款行與我行簽訂借款合同和相應的擔保合同，并視情況辦理公證、保險和抵（質）押登記手續(xù)。
（三）發(fā)放貸款。經(jīng)我行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關手續(xù)后，我行將按照借款合同的約定，將貸款一次或分次劃入您在我行開立的存款帳戶內。我行規(guī)定，二手房貸款原則上要求辦妥房產(chǎn)抵押登記后發(fā)放貸款，但符合以下兩種條件之一的可以先發(fā)放貸款，在所購房產(chǎn)過戶后辦理抵押登記：一是交易方委托我行實行交易資金監(jiān)管；二手由符合我行條件的擔保人為借款人提供階段性擔保。
（四）按期還款。貸款發(fā)放后，您須要按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。
?。ㄎ澹┵J款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。
1.正常結清：貸款最后一期結清貸款。
2.提前結清：在貸款到期日前，您如果提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，至少提前15天向我行提出申請，由我行審批后到指定會計柜臺進行還款。
3.貸款結清后，您應持本人有效身份證件和經(jīng)辦行出具的貸款結清憑證領回由我行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
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