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一、業(yè)務(wù)簡述：
個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字樓）和具有獨立產(chǎn)權(quán)的車位（庫）。
二、申請條件：
（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；
（二）具有合法有效的身份證明、戶籍證明及婚姻狀況證明；
（三）具有良好的信用記錄和還款意愿；
（四）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
（五）具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議；
（六）能夠提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)；
（七）以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保；
（八）在我行開立個人結(jié)算賬戶；
（九）貸款人規(guī)定的其他條件。
三、貸款額度：
貸款額度不超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不超過所購商用房價值的55%。
四、貸款期限
個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年，且借款人年齡與貸款期限之和不得超過65年。
商用房房齡原則上不超過20年，對于建筑質(zhì)量、區(qū)域位置特別優(yōu)良的房產(chǎn)，房齡可適當(dāng)放寬，但要適當(dāng)降低貸款成數(shù)，貸款期限不得超過商用房剩余的土地使用權(quán)年限。
五、貸款利率
個人商用房貸款利率按人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，即最低為人民銀行相應(yīng)檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。
六、還款方式
個人商用房貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法及“隨心還”還款法。
七、申請貸款應(yīng)提交的資料：
您在向我行申請二手房貸款時，應(yīng)填妥《中國工商銀行個人商用房貸款申請審批表》，并向我行提交如下文件：
（一）借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件；
（二）個人收入證明；
（三）借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件；
（四）所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；
（五）擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；
（六）貸款人要求提供的其他文件或資料。
八、操作指南
（一）提出申請。您向我行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料。
（二）簽訂合同。在接到我行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，您要到貸款行與我行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、保險和抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
（三）發(fā)放貸款。經(jīng)我行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，我行將按照借款合同的約定，將貸款一次或分次劃入您在我行開立的存款帳戶內(nèi)，或經(jīng)您授權(quán)劃至開發(fā)商帳戶等其他帳戶。
（四）按期還款。貸款發(fā)放后，您須要按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。
（五）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。
1.正常結(jié)清：貸款最后一期結(jié)清貸款。
2.提前結(jié)清：在貸款到期日前，您如果提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，至少提前15天向我行提出申請，由我行審批后到指定會計柜臺進行還款。
3.貸款結(jié)清后，您應(yīng)持本人有效身份證件和經(jīng)辦行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由我行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
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個人商用房貸款
