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一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買、建造個(gè)人住房的貸款。
二、開辦條件
借款人須具備以下基本條件：
（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65周歲（含）之間；借款人為外籍人以及港、澳、臺(tái)居民的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，能提供境內(nèi)聯(lián)系人，并同時(shí)滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。
（二）具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明材料（結(jié)婚證、離婚證、單身聲明等）。
（三）具有合法有效的戶籍證明或有效居留證明。
（四）具有良好的信用記錄和還款意愿。
（五）具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人該筆貸款的月支出與收入比控制在50%（含）以下，或月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%（含）以下。
（六）具有所購(gòu)住房成交合同。其中，一手房應(yīng)具有商品房銷（預(yù)）售合同或意向書（拍賣房除外）；二手房應(yīng)具有《房屋買賣合同》。
（七）具有支付所購(gòu)房屋首期購(gòu)房款的能力。
（八）同意貸款資金采用受托支付方式，委托我行向符合合同約定用途的交易對(duì)象支付貸款。
（九）能夠提供我行認(rèn)可的有效擔(dān)保。
（十）兩個(gè)以上借款人共同申請(qǐng)借款的，共同借款人限于配偶、子女、子女配偶和父母；對(duì)共同購(gòu)房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制。
（十一）授權(quán)我行向房地產(chǎn)主管部門查詢借款人家庭住房登記情況，或向我行提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書面誠(chéng)信保證。
（十二）在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶。
（十三）我行規(guī)定的其他條件。
三、利率信息
（一）申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，貸款利率不得低于區(qū)域控制線及項(xiàng)目控制線。要在調(diào)查客戶債務(wù)償付能力和信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，綜合考慮市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)、收益貢獻(xiàn)等因素，科學(xué)合理制定本行及轄內(nèi)各區(qū)域、機(jī)構(gòu)差別化定價(jià)控制線標(biāo)準(zhǔn)。
（二）申請(qǐng)貸款購(gòu)買第二套（含以上）住房的家庭，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。
四、常見問(wèn)題
貸款額度：首次購(gòu)買普通住房的家庭，最低首付款比例為20%；對(duì)于貸款購(gòu)買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。對(duì)擁有1套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通商品住房，執(zhí)行首套房貸款政策。對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房的，最低首付款比例為30%。
貸款期限：貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)30年，且借款人年齡與貸款期限之和不得超過(guò)70年。兩個(gè)（含）以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的認(rèn)定貸款期限。
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