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一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
“如意人生”福利計(jì)劃是統(tǒng)一規(guī)范、具有資金集合管理性質(zhì)的福利計(jì)劃產(chǎn)品，設(shè)計(jì)靈活、操作簡(jiǎn)便、適用廣泛，可針對(duì)客戶具體需求提供包括顧問咨詢、賬戶管理、資產(chǎn)托管和資產(chǎn)管理在內(nèi)的一攬子服務(wù)，利用養(yǎng)老金綜合管理系統(tǒng)進(jìn)行客戶賬戶信息記錄，提供“如意人生”系列理財(cái)產(chǎn)品供客戶進(jìn)行投資選擇。“如意人生”福利計(jì)劃可針對(duì)客戶具體需求提供包括資產(chǎn)管理、賬戶管理、資產(chǎn)托管和顧問咨詢?cè)趦?nèi)的一項(xiàng)或多項(xiàng)服務(wù)，利用養(yǎng)老金綜合管理系統(tǒng)進(jìn)行企業(yè)和職工個(gè)人賬戶信息記錄，提供“如意人生”系列理財(cái)產(chǎn)品供客戶進(jìn)行投資選擇。
二、適用對(duì)象
所有有資金和信息管理需求的企事業(yè)單位、法人團(tuán)體及行政機(jī)關(guān)，及其職工。
三、特色優(yōu)勢(shì)
“如意人生”福利計(jì)劃管理透明，可提供多項(xiàng)業(yè)務(wù)的一站式服務(wù)，配套的“如意人生”養(yǎng)老金系列理財(cái)產(chǎn)品可為客戶福利計(jì)劃資金實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值。
1.適用范圍廣泛：適用對(duì)象廣泛，易滿足客戶福利性資金和信息管理的所有需求
2.操作手續(xù)簡(jiǎn)便：方案、協(xié)議無需報(bào)備，資金到賬確認(rèn)后即進(jìn)入正式運(yùn)作
3.管理成本低廉：企業(yè)綜合管理費(fèi)列支靈活
4.繳費(fèi)提取靈活：繳費(fèi)提取時(shí)間額度自由，專屬理財(cái)產(chǎn)品可每月申贖
5.投資收益穩(wěn)定：專屬理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，高于同期銀行定存和國(guó)債利率
6.運(yùn)作安全透明：銀行專屬養(yǎng)老金產(chǎn)品，運(yùn)作透明，信譽(yù)可靠，品牌擔(dān)保
四、主要養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品
（一）對(duì)公養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品
1.短期開放凈值型產(chǎn)品：短期開放凈值型產(chǎn)品是指開放周期或最短持有期在1個(gè)月以內(nèi)（含1個(gè)月）的開放式凈值型產(chǎn)品。目前客戶可選擇“如意人生IV”“如意人生智合”“如意人生多資產(chǎn)輪動(dòng)”“如意人生鑫添益”“如意人生核心優(yōu)選”等產(chǎn)品，覆蓋2周、1個(gè)月等多種最短持有期限。
2.中長(zhǎng)期開放凈值型產(chǎn)品：中長(zhǎng)期開放凈值型產(chǎn)品是指開放周期或最短持有期在1個(gè)月以上的開放式凈值型產(chǎn)品。目前客戶可選擇“如意人生多資產(chǎn)輪動(dòng)”“如意人生鑫穩(wěn)利”等產(chǎn)品，覆蓋3個(gè)月等最短持有期限。
3.封閉凈值型產(chǎn)品：封閉凈值型產(chǎn)品成立后封閉運(yùn)行，到期結(jié)束清盤。該類產(chǎn)品以私募發(fā)行為主，符合合格投資者條件的客戶可根據(jù)自身理財(cái)需求定制“如意人生核心優(yōu)選"等封閉凈值型產(chǎn)品，產(chǎn)品到期后按實(shí)際凈值兌付本金收益。
（二）個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品
1.“如意人生頤合”系列個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品：是凈值型理財(cái)產(chǎn)品，采取風(fēng)險(xiǎn)平價(jià)投資策略，包括定期開放和最短持有期兩類產(chǎn)品形態(tài)。其中，定期開放形態(tài)產(chǎn)品起購金額1000元，根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，按照固定頻率定期開放申贖；最短持有期形態(tài)產(chǎn)品起購金額1元，每個(gè)交易所工作日開放，客戶持有產(chǎn)品達(dá)到說明書約定的最短持有期限后可在任一開放日贖回，目前覆蓋從1個(gè)月到1年多種最短持有期限。
2.“如意人生智合”系列個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品：是定期開放凈值型理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要投資于公募基金份額，投資策略為“低風(fēng)險(xiǎn)固定收益策略+多資產(chǎn)全天候策略”，起購金額1元，每月1日、15日開發(fā)申贖，T日購買，T+1日按T日凈值成交。
3.“如意人生核心優(yōu)選”系列個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品：是凈值型理財(cái)產(chǎn)品，包括最短持有期和每日開放申贖兩類產(chǎn)品形態(tài)，申贖靈活。其中，最短持有期凈值型理財(cái)產(chǎn)品，采取多資產(chǎn)精選配置策略，起購金額1元，每個(gè)交易所工作日開放，客戶持有產(chǎn)品達(dá)到說明書約定的最短持有期限后可在任一開放日贖回，目前覆蓋從1個(gè)月到3年多種最短持有期限；每日開放申贖類產(chǎn)品，投資標(biāo)的全部為存款存單等固定收益類產(chǎn)品，起購金額1元，申購、贖回T+1日確認(rèn)，贖回最快T+1日晚間到賬，申贖靈活，收益穩(wěn)定，客戶認(rèn)可程度高。
五、聯(lián)系方式
業(yè)務(wù)聯(lián)系：中國(guó)工商銀行福建省分行資產(chǎn)托管與養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中心
聯(lián)系電話：0591-88087340、0591-88087983
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