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一、產品簡述
境內資金池是指我行為客戶建立用于資金集中管理的賬戶架構，根據客戶需求進行個賬戶間資金歸集下撥、余額調劑、資金計價、資金清算的現金管理產品。
二、適用對象
資金池產品的目標客戶為境內大型集團客戶，包括采用總分公司結構的統一法人客戶，和使用母子公司形式的集團客戶。擁有分支機構的行政事業單位客戶、存在緊密業務關系的多企業集團群客戶，經過總行或一級（直屬）分行審批后，也可以使用境內資金池產品。
三、產品優勢
統一的資金集中、規范的資金配置、周密的支付管控、雙重的賬務管理、靈活的資金計價、合理的稅款安排、豐富的歸集下撥類型、安全的資金保證、詳盡的信息服務。
四、開辦條件
客戶申請開通資金池業務，需在我行開立單位銀行結算賬戶，并提供以下資料：
1. 與我行簽訂《資金池服務協議》；
2. 客戶總部提供加蓋預留印鑒的《資金池業務申請表》。申請使用電子銀行服務的還需填寫《中國工商銀行電子銀行企業客戶申請表》，簽訂《中國工商銀行電子銀行企業客戶服務協議》；
3. 成員單位分別向其開戶行提供加蓋預留銀行印鑒的《資金池加入授權承諾函》（賬戶推出時應提供《資金池退出授權承諾函》）；若集團客戶總部申請采用集中模式同意增加或退出成員單位的，應統一向承辦行提供各成員單位的《資金池加入授權承諾函》或《資金池退出授權承諾函》；
4. 客戶辦理資金池特殊業務，需提供加蓋預留銀行印鑒的《資金池特殊業務申請表》。
五、業務流程
1. 客戶總部與我行協商簽訂《資金池服務協議》，約定各項協議條款，并提供簽章的《資金池業務申請書》。
2. 我行按照現金管理客戶級別在相應機構進行協議審批。
3. 完成協議簽訂后，承辦行為客戶建立財智賬戶集合，維護財智賬戶協議。
4. 承辦行在法人營銷系統上為客戶建立資金池產品電子協議。
六、服務時間和渠道
1. 柜面交易（時間為國家法定工作日9:00至17:00）。
2. 網上銀行（7×24小時）。
七、常見問題
1. 網銀境內匯款支持哪些他行賬戶接收？
答：通過網銀辦理境內人民幣匯款時，收款的他行賬戶可以是國內本、異地個人及企業賬戶。
2. 網銀境內匯款支持哪些工行賬戶接收？
答：通過網銀辦理境內匯款時，收款的工行賬戶可以是本、異地個人及企業賬戶，具體包括：活期存折、理財金卡、e時代卡、靈通卡、信用卡、貸記卡、國際借記卡、財智賬戶卡（包括收款管家卡）、聯名賬戶。
八、收費標準
1. 普通資金池按歸集金額收取。
2. 歸集資金日均余額<2億：年手續費為歸集日均余額的0.5%-1.2%；歸集資金日均余額≥2億元，年手續費為日均余額的0.3%-0.8%。
3. 委貸資金池按委貸金額收取。
4. 委貸日均余額≥1億元：年手續費率最低為委貸日均余額的0.5‰。
5. 委貸日均余額<1億元：年手續費率最低為委貸日均余額的1‰。
6. 單月手續費不足1000元的，按1000元/月收取。
本頁面提供信息僅供參考，具體業務以當地分行的公告與規定為準。
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