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一、業(yè)務簡介
企業(yè)年金是指企業(yè)和職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度。企業(yè)年金是我國養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，是企業(yè)將職工當期利益與長遠利益相結(jié)合的一種分配形式。企業(yè)年金基金包括根據(jù)依法制定的企業(yè)年金計劃籌集的資金及其投資運營收益形成的企業(yè)補充養(yǎng)老保險基金。
工行能夠為客戶提供企業(yè)年金受托管理、賬戶管理、基金托管、綜合福利計劃和管理顧問服務。
二、適用對象
依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務；具有相應的經(jīng)濟負擔能力；已經(jīng)建立集體協(xié)商機制的法人客戶。
三、服務內(nèi)容
?。ㄒ唬┦芡泄芾矸?br> 1. 建立年金計劃
預測年金待遇，設計企業(yè)年金方案，擬定工作實施細則，設計年金運作管理模式，報備年金計劃。
2. 選擇管理機構(gòu)
依托科學的企業(yè)年金基金管理人評價體系，選擇適合的企業(yè)年金賬戶管理人、托管人、投資管理人以及其他中介服務機構(gòu)；跟蹤評價并根據(jù)委托人要求及受益人利益更換相關服務機構(gòu)。
3. 制定投資策略
根據(jù)委托人的個性化需求，制定戰(zhàn)略資產(chǎn)配置策略，設計年金基金投資組合，選擇適合的企業(yè)年金基金投資產(chǎn)品，實現(xiàn)企業(yè)年金基金長期保值增值的管理目標。
4. 監(jiān)督基金運作
監(jiān)督和評估賬戶管理人、托管人、投資管理人的工作，提供賬戶管理人、托管人和投資管理人綜合評級報告，敦促管理人持續(xù)提高企業(yè)年金基金管理水平，確保企業(yè)年金基金管理合規(guī)、安全、高效。
5. 辦理繳費支付
依托工行遍布全國的機構(gòu)網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等渠道，提供年金基金歸集、劃撥、支付服務，保證資金及時到賬。
6. 編制管理報告
編制企業(yè)年金基金管理報告（包括季度報告、年度報告和臨時報告），按規(guī)定或合同約定定期向委托人、監(jiān)管部門提交。
7. 年金管理咨詢
在企業(yè)籌劃建立年金制度及日常運營管理過程中，為企業(yè)或年金理事會提供全面的咨詢服務，包括但不限于相關政策法規(guī)、年金方案設計、運作管理模式設計、管理機構(gòu)評估與選擇、投資策略建議、資訊信息等。
?。ǘ┵~戶管理服務
1. 信息整理
根據(jù)年金方案和企業(yè)實際情況，制定科學的信息整理方案，有序高效地完成信息采集和歷史信息導入。實現(xiàn)新、老賬戶并賬和規(guī)范管理。
2. 賬戶建立
為企業(yè)和每個員工建立企業(yè)年金基金賬戶，通過完整的賬戶結(jié)構(gòu)，詳細記錄每筆資金的來源、稅務、投資等信息要素。通過自定義賬戶設置靈活管理企業(yè)年金資產(chǎn)。
3. 日常管理
繳費管理。計算繳費金額，通知企業(yè)備款；進行企業(yè)賬戶和個人賬戶繳費入賬，保證賬實相符；支持自動計算、批量導入、特殊繳費等多種繳費方式。
投資管理。詳細記錄企業(yè)、個人投資組合信息，提供靈活的投資組合選擇和轉(zhuǎn)換。
收益分配。根據(jù)合同約定，按時將企業(yè)年金基金投資收益分配到個人賬戶和企業(yè)賬戶。
支付與轉(zhuǎn)移。員工達到支付條件時，計算并記錄企業(yè)繳費部分的權益歸屬，計算支付金額并提供書面確認單，按照委托人選擇的支付期限和方式進行支付。員工工作調(diào)動時，計算權益歸屬并進行賬戶轉(zhuǎn)移。
4. 財產(chǎn)核對
及時與托管人核對繳費數(shù)據(jù)以及企業(yè)年金基金財產(chǎn)變化狀況。
5. 報告管理
按照合同約定提供企業(yè)年金基金賬戶管理報告（包括各種報表），根據(jù)需要定制個性化賬戶管理報表。定期向受托人和有關監(jiān)管部門提交企業(yè)年金基金賬戶管理報告。
6. 賬戶查詢
按照合同約定為員工提供多途徑的賬戶信息查詢和對賬單服務；為企業(yè)提供客戶經(jīng)理上門、電子銀行等途徑查詢企業(yè)年金總體信息及員工個人賬戶信息。
7. 檔案管理
按照法規(guī)政策規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少15年。
?。ㄈ┗鹜泄芊?br> 1. 歸集支付
依托工商銀行遍布全國的結(jié)算網(wǎng)點及強大的清算系統(tǒng)提供快捷、便利、準確的企業(yè)年金基金歸集和待遇支付服務。
2. 資產(chǎn)保管
為企業(yè)年金基金單獨建賬，分別核算，每日估值，定期對賬，保證企業(yè)年金基金資產(chǎn)的完整、獨立及安全。
3. 資金清算
在投資管理人完成證券交易后，與證券登記公司或交易對手完成場內(nèi)外資金清算。
4. 會計核算
按照企業(yè)年金基金所依據(jù)的會計準則對年金基金進行會計核算，核算內(nèi)容包括成本計量，收入確認、利息計提、費用結(jié)轉(zhuǎn)等，每月提供資產(chǎn)負債表、經(jīng)營業(yè)績表和凈值變動表等會計報表。
5. 資產(chǎn)估值
按公允價值對企業(yè)年金基金名下的資產(chǎn)進行估值，準確地反映企業(yè)年金基金的真實價值，并每日計算基金資產(chǎn)凈值增長率。
6. 投資監(jiān)督
按照國家法規(guī)及托管合同的規(guī)定，監(jiān)督年金基金的投資運作，確保托管的年金基金按照所約定的要求進行投資，若發(fā)現(xiàn)問題及時向受托人和監(jiān)管部門報告。
7. 托管報告
及時向受托人提供企業(yè)年金基金運作情況報告，內(nèi)容包括：會計報表、托管報告、風險提示以及監(jiān)管部門要求批露的信息等。
（四）“如意人生”綜合福利計劃服務
福利計劃泛指企事業(yè)單位在工資薪金和法定福利之外，為員工建立的其他福利計劃，主要包括兩大類：一是住房補貼、補充醫(yī)療、補充養(yǎng)老、交通補貼、休假補貼等各種保障型福利；二是長期激勵基金、忠誠基金、員工持股計劃、延期支付獎金池等各種激勵型福利計劃。通常來說，大部分福利計劃具有長期累積、延期支付等特點。
1. “如意人生”福利計劃
“如意人生”福利計劃是由中國工商銀行首創(chuàng)開發(fā)、統(tǒng)一規(guī)范，具有資金集合管理性質(zhì)的福利計劃產(chǎn)品。
2. “如意人生”福利計劃服務內(nèi)容
“如意人生”福利計劃可針對客戶具體需求提供包括資產(chǎn)管理、信息管理、資產(chǎn)托管和顧問咨詢在內(nèi)的一項或多項服務。
（1）資產(chǎn)管理服務
提供“如意人生”系列人民幣理財產(chǎn)品供客戶進行投資選擇。
?。?）信息管理服務
提供信息記錄與管理、信息交互與核對、信息報告與查詢等服務。
?。?）資產(chǎn)托管服務
提供資金歸集與支付、資產(chǎn)保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值等服務。
?。?）顧問咨詢服務
提供計劃管理模式咨詢、計劃方案設計、計劃運行實務咨詢、員工教育與培訓等服務。
?。ㄎ澹┕芾眍檰柗?br> 1. 年金培訓
協(xié)助企業(yè)對年金經(jīng)辦人員、公司員工開展企業(yè)年金政策、管理運作知識、日常操作知識培訓，提高員工對企業(yè)年金的認知度，提高企業(yè)年金管理水平。
2. 信息資訊
依托中國工商銀行豐富的信息資源和信息咨詢系統(tǒng)，提供年金法律法規(guī)、年金政策走向、年金市場動態(tài)、養(yǎng)老保障、人力資源管理、投資市場動態(tài)等有關資訊。
3. 投資評價
依托與美國道富銀行合作開發(fā)的中國工商銀行資產(chǎn)績效分析系統(tǒng)，為企業(yè)提供企業(yè)年金基金投資管理的績效評估服務，主要包括：投資收益率的計算、相對業(yè)績表現(xiàn)分析、風險測量、收益/風險綜合分析、業(yè)績歸因分析、圖表展示和報表打印。
4. 投資異動監(jiān)控
對托管資產(chǎn)投資對象的價格波動進行監(jiān)控。例如，對托管資產(chǎn)持有的某一證券，在某一時間范圍內(nèi)，當波動幅度大于某一設定值，系統(tǒng)可以自動預警和提示，以利于及時采取措施，降低可能存在的風險。
5. 債券交易
中國工商銀行作為國債和政策性金融債最大的甲類承銷商，以及債券二級市場的重要成員，在現(xiàn)券交易、債券回購與分銷等多項業(yè)務上，擁有廣泛的客戶群和豐富的市場交易經(jīng)驗，交易量占總交易量的四分之一。可為企業(yè)尋找合適的交易對手，代理交易，提供咨詢。
四、特色優(yōu)勢
?。ㄒ唬肮ゃy如意養(yǎng)老1號”企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品特色
1. 實力機構(gòu)，強強聯(lián)手
“如意養(yǎng)老1號”匯集了國內(nèi)最優(yōu)秀的企業(yè)年金管理機構(gòu)擔任人，包括全球市值最大的商業(yè)銀行——中國工商銀行，首批獲得托管人資格的股份制商業(yè)銀行——中國光大銀行，中國境內(nèi)管理基金資產(chǎn)規(guī)模最大的基金管理公司——華夏基金公司，中國最大的證券公司——中信證券公司，中國最大的銀行系基金公司——工銀瑞信基金公司。
2. 受托+賬管，高效便捷
本計劃由工商銀行兼任受托人和賬戶管理人，簡化了委托人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交換和單證流轉(zhuǎn)，企業(yè)年金運營更加高效便捷，大大減少了委托人的工作量。
3. 投資監(jiān)督，科學有效
本計劃的受托人和投資管理人分屬于不同法人機構(gòu)，保證了受托人對投資管理人監(jiān)督的客觀與公正，強化了受托人的投資監(jiān)督職責，充分保證了企業(yè)年金計劃運營的安全。
4. 投資轉(zhuǎn)換，自由靈活
本計劃是國內(nèi)最早提供個人投資選擇和轉(zhuǎn)換支持的企業(yè)年金計劃，既支持計劃層和企業(yè)層的投資選擇和轉(zhuǎn)換，也受理受益人提出的投資組合的選擇和轉(zhuǎn)換申請。
5. 資金集中，收益顯現(xiàn)
本計劃匯聚了不同委托人的企業(yè)年金基金，既有效分攤了開戶、交易、審計等各項費用，同時，通過制訂科學嚴謹?shù)耐顿Y策略和資產(chǎn)配置，不僅分散了風險也最大限度的確保了企業(yè)年金基金的保值和增值。
6. 流程標準，運作高效
本計劃已經(jīng)事先制訂了標準合同、標準流程和標準費率，實現(xiàn)了各管理機構(gòu)企業(yè)年金管理系統(tǒng)的無縫對接，企業(yè)在企業(yè)年金計劃方案備案后，就可以申請加入本計劃，輕松享受程序簡便、操作簡單、運營高效的企業(yè)年金管理服務。
7. 費用低廉，支付安全
本計劃實現(xiàn)了各角色管理人的流暢溝通，有效地降低了管理成本，因此整個計劃管理費處于市場較低水平，節(jié)約了委托人的支出費用。同時，光大銀行依托安全、高效的支付結(jié)算平臺，承諾對持有非光大銀行卡或者異地的受益人，通過人民銀行開通的小額支付系統(tǒng)進行適時支付，且不收取任何手續(xù)費。
8. 專業(yè)組合，投資穩(wěn)健
本計劃根據(jù)投資管理機構(gòu)各自擅長的投資領域和投資風格，針對不同企業(yè)和職工的投資偏好設立了工銀瑞信穩(wěn)健收益、華夏積極配置和中信證券平穩(wěn)回報等三個投資組合。三個投資組合投資的產(chǎn)品和比例各有側(cè)重，呈現(xiàn)出不同的風險收益特征，年金基金投資穩(wěn)健、高效，全方位滿足了不同企業(yè)和職工的投資需求。
?。ǘ肮ゃy如意養(yǎng)老2號”企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品特色
1. 實力機構(gòu)，品牌卓著
“如意養(yǎng)老2號”匯集了國內(nèi)最優(yōu)秀的企業(yè)年金基金管理機構(gòu)，包括全球市值最大的商業(yè)銀行——中國工商銀行，國際化程度最高的國有控股商業(yè)銀行——中國銀行，國內(nèi)首批成立的中外合資基金公司—工銀瑞信基金管理公司、海富通基金管理公司、富國基金管理公司，國內(nèi)首家保險資產(chǎn)管理公司——中國人保資產(chǎn)管理股份有限公司。
2. 網(wǎng)絡密集，服務便捷
中國工商銀行作為國內(nèi)服務網(wǎng)絡最密集的企業(yè)年金基金管理機構(gòu)，擁有遍布全國的16,347家境內(nèi)分支機構(gòu)。中國銀行擁有9,808家境內(nèi)機構(gòu)和遍布全球29個國家和地區(qū)的豐富服務網(wǎng)絡。兩大國有商業(yè)銀行的強強聯(lián)手，將為廣大中小企業(yè)提供最為便捷的服務。此外，中國人保資產(chǎn)管理股份有限公司所屬的人保集團在全國31個省、自治區(qū)和直轄市建有4500多個分布密集的服務網(wǎng)點，無疑進一步增強了該企業(yè)年金計劃的屬地化服務能力。因此，企業(yè)和職工無論身處何地，都能夠方便地享受到身邊的年金服務。
3. 資格整合，效率提升
本計劃由中國工商銀行擔任受托人并兼任賬戶管理人，實現(xiàn)了年金管理資格和信息的整合，簡化了委托人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交換和單證流轉(zhuǎn)，企業(yè)年金運營更加高效便捷，有利于提高企業(yè)年金管理的運作效率，降低協(xié)調(diào)成本，減少差錯率。
4. 架構(gòu)科學，監(jiān)督嚴密
本計劃的受托人和投資管理人分屬于不同法人機構(gòu)，保證了受托人對投資管理人監(jiān)督的客觀與公正，強化了受托人的投資監(jiān)督職責，充分保證了企業(yè)年金基金管理的安全。
5. 成本分攤，流程規(guī)范
本計劃匯聚了不同委托人的企業(yè)年金基金，有效分攤了開戶、審計等各項費用，同時，事先確定管理機構(gòu)能夠確保溝通順暢，有效降低管理成本。本計劃已制訂了標準合同、標準流程和標準費率，實現(xiàn)了各管理機構(gòu)企業(yè)年金管理系統(tǒng)的無縫對接，最大程度減少企業(yè)建立年金過程中所花費的時間和成本。
6. 投資靈活，自由選擇
依托強大的信息科技平臺，“如意養(yǎng)老2號”企業(yè)年金計劃率先實現(xiàn)了國內(nèi)領先的個人投資選擇和轉(zhuǎn)換功能。本計劃除支持計劃層和企業(yè)層的投資選擇和轉(zhuǎn)換外，同時也受理受益人提出的投資組合的選擇和轉(zhuǎn)換申請。加入“如意養(yǎng)老2號”的職工可以根據(jù)自己的風險偏好、市場狀況和各個組合的投資業(yè)績，確定個人年金財產(chǎn)在各投資組合上的配置比例，自由、靈活地構(gòu)造個人投資組合。
7. 專業(yè)投資，突顯價值
“如意養(yǎng)老2號”企業(yè)年金計劃全部選擇由具備外資背景的基金管理公司和資產(chǎn)管理公司擔任投資管理人。一方面，相對市場中其他投資管理人，這些管理機構(gòu)在投資經(jīng)驗、專業(yè)水準和專家隊伍等方面具備顯著的優(yōu)勢。另一方面，投資管理人將外方股東的先進理念和管理技術運用到投資過程中，進一步強化風險控制水平，更有利于實現(xiàn)年金基金的保值增值目標。
?。ㄈ叭缫馊松备＠媱澁a(chǎn)品特色
1. 適用范圍廣泛
可適用于所有類型法人客戶以及客戶對于福利相關資金和信息管理的所有需求。
2. 流程手續(xù)簡單
相關協(xié)議無需備案，企業(yè)資金到帳確認后進入正式運作。
3. 繳費領取靈活
繳費領取時間、額度自由，專屬理財產(chǎn)品可提供每月申贖。
4. 投資收益穩(wěn)定
專屬理財產(chǎn)品可提供穩(wěn)定收益，高于同期定期存款利率。
5. 成本費用低廉
綜合服務費根據(jù)服務內(nèi)容協(xié)商確定。
6. 運作安全透明
銀行專屬養(yǎng)老金產(chǎn)品，運作透明、信譽可靠、品牌擔保。
五、聯(lián)系我們
內(nèi)蒙古自治區(qū)分行企業(yè)年金業(yè)務聯(lián)系方式
電話：6940261、6940267、6940171
郵箱：nmgqynjzg@nm.icbc.com.cn
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