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一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
年金是現(xiàn)代多支柱養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，是對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，是將當(dāng)期利益與遠(yuǎn)期利益相結(jié)合的一種分配形式。企業(yè)年金，是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。職業(yè)年金，是指機(jī)關(guān)事業(yè)單位及其工作人員在參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。
中國(guó)工商銀行是年金領(lǐng)域的“全資格”管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，擁有企業(yè)年金基金賬戶(hù)管理人、托管人和受托人資格，工商銀行控股的工銀瑞信基金管理公司擁有投資管理人資格。2005年8月，在勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布的第一批企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定結(jié)果中，中國(guó)工商銀行同時(shí)獲得企業(yè)年金基金賬戶(hù)管理人、托管人兩項(xiàng)資格，是國(guó)有商業(yè)銀行中唯一獲得兩項(xiàng)資格的銀行。2007年11月，在勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布的第二批企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定結(jié)果中，中國(guó)工商銀行又獲得了企業(yè)年金基金受托人資格，中國(guó)工商銀行控股的工銀瑞信基金管理公司獲得投資管理人資格。工商銀行本著“誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)”的宗旨，嚴(yán)格履行法律、法規(guī)、服務(wù)協(xié)議所規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)，根據(jù)每個(gè)客戶(hù)對(duì)年金管理的不同需求，為其提供完整、安全、個(gè)性化的服務(wù)，包括提供年金基金受托管理、賬戶(hù)管理、托管和增值服務(wù)在內(nèi)的綜合服務(wù)。經(jīng)過(guò)多年的辛勤耕耘，工商銀行各項(xiàng)年金業(yè)務(wù)均持續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。
二、主要產(chǎn)品
企業(yè)年金單一計(jì)劃，指受托人將單個(gè)委托企業(yè)交付的企業(yè)年金基金，單獨(dú)進(jìn)行受托管理的企業(yè)年金計(jì)劃。適合大型企業(yè)的年金基金管理。
企業(yè)年金集合計(jì)劃，指同一受托人將多個(gè)委托人交付的企業(yè)年金基金，集中進(jìn)行受托管理的企業(yè)年金計(jì)劃。企業(yè)年金集合計(jì)劃產(chǎn)品由受托人發(fā)起設(shè)立，具有確定的賬戶(hù)管理人、托管人、投資管理人，具備統(tǒng)一規(guī)范的運(yùn)作流程和標(biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品，集合多個(gè)企業(yè)的年金基金進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理。適合中、小企業(yè)的年金基金管理。
（一）工銀如意養(yǎng)老1號(hào)企業(yè)年金集合計(jì)劃
1.“工銀如意養(yǎng)老1號(hào)”管理機(jī)構(gòu)：
受 托 人： 中國(guó)工商銀行股份有限公司
賬戶(hù)管理人：中國(guó)工商銀行股份有限公司
托 管 人： 中國(guó)光大銀行股份有限公司
投資管理人：工銀瑞信基金管理公司
中信證券股份有限公司
華夏基金管理有限公司
招商基金管理有限公司
泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司
華泰資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司
易方達(dá)基金管理有限公司
2.“工銀如意養(yǎng)老1號(hào)”服務(wù)特色
（1）實(shí)力機(jī)構(gòu)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手
“工銀如意養(yǎng)老1號(hào)”匯集了國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任管理人，包括居世界領(lǐng)先大銀行之列的——工商銀行，首批獲得托管人資格的股份制商業(yè)銀行——光大銀行，涵蓋基金系、證券系和保險(xiǎn)系的7家歷史業(yè)績(jī)優(yōu)異、綜合實(shí)力較強(qiáng)的投資管理機(jī)構(gòu)——工銀瑞信、華夏基金、招商基金、易方達(dá)基金、中信證券、泰康資產(chǎn)和華泰資產(chǎn)。各機(jī)構(gòu)精誠(chéng)合作，共同為廣大客戶(hù)提供安全優(yōu)質(zhì)的企業(yè)年金基金管理服務(wù)。
（2）架構(gòu)優(yōu)化，高效便捷
本計(jì)劃由工商銀行兼任受托人和賬戶(hù)管理人，簡(jiǎn)化了委托人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交互和單證流轉(zhuǎn)，提高了計(jì)劃運(yùn)營(yíng)效率，保障了客戶(hù)信息安全。
（3）獨(dú)立監(jiān)督，保障安全
本計(jì)劃的受托人和投資管理人分屬于不同機(jī)構(gòu)，保證了受托人對(duì)投資管理人監(jiān)督的客觀與公正，強(qiáng)化了受托人的投資監(jiān)督職責(zé)，充分保證了企業(yè)年金計(jì)劃運(yùn)營(yíng)的安全。
（4）流程標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)作高效
本計(jì)劃已經(jīng)事先制定了標(biāo)準(zhǔn)合同、標(biāo)準(zhǔn)流程和標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)了各管理機(jī)構(gòu)企業(yè)年金管理系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接，企業(yè)在完成方案?jìng)浒负螅憧梢陨暾?qǐng)加入本計(jì)劃，輕松享受程序簡(jiǎn)便、操作簡(jiǎn)單、運(yùn)營(yíng)高效的企業(yè)年金管理服務(wù)。
（5）專(zhuān)業(yè)投資，穩(wěn)健回報(bào)
本計(jì)劃根據(jù)投資管理機(jī)構(gòu)各自擅長(zhǎng)的投資領(lǐng)域和投資風(fēng)格，針對(duì)不同企業(yè)和職工的投資偏好設(shè)立不同投資策略。各個(gè)投資策略由多個(gè)投資組合構(gòu)成，穩(wěn)健、高效，全方位滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)收益需求的企業(yè)及企業(yè)年金參加人對(duì)企業(yè)年金基金投資的要求。
（6）投資轉(zhuǎn)換，自由靈活
依托強(qiáng)大的信息科技平臺(tái)，工銀如意養(yǎng)老系列企業(yè)年金集合計(jì)劃率先實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的個(gè)人投資選擇和轉(zhuǎn)換功能。本計(jì)劃既支持企業(yè)層的投資選擇和轉(zhuǎn)換，在企業(yè)同意的情況下也受理受益人提出的投資策略的選擇和轉(zhuǎn)換申請(qǐng)。
（7）費(fèi)用低廉，普惠金融
本計(jì)劃深入貫徹普惠金融原則，各管理機(jī)構(gòu)精誠(chéng)合作，為委托人優(yōu)惠讓利，確定了低廉的計(jì)劃整體費(fèi)率，大幅節(jié)約企業(yè)的成本支出，實(shí)現(xiàn)普惠的工行年金服務(wù)。
（8）渠道多元，服務(wù)便捷
工商銀行建立了“工銀e養(yǎng)老”、微信公眾號(hào)、微信小程序、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、電話(huà)銀行、短信、銀行網(wǎng)點(diǎn)等多樣化、立體化服務(wù)渠道，靈活滿(mǎn)足加入本計(jì)劃企業(yè)及職工日常業(yè)務(wù)辦理和查詢(xún)服務(wù)需求。
3.“工銀如意養(yǎng)老1號(hào)”投資管理
本計(jì)劃根據(jù)不同企業(yè)和職工的投資需求，設(shè)立“平衡型固收投資策略”和“成長(zhǎng)型含權(quán)投資策略”，每個(gè)投資策略由一個(gè)或多個(gè)投資組合構(gòu)成，能夠滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)收益需求的企業(yè)年金參加人對(duì)企業(yè)年金基金投資的要求。
（二）工銀如意養(yǎng)老2號(hào)企業(yè)年金集合計(jì)劃
1.“工銀如意養(yǎng)老2號(hào)”管理機(jī)構(gòu)：
受 托 人：中國(guó)工商銀行股份有限公司
賬戶(hù)管理人：中國(guó)工商銀行股份有限公司
托 管 人：中國(guó)銀行股份有限公司
投資管理人：工銀瑞信基金管理有限公司
中國(guó)人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司
泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司
新華養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司
中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司
2.“工銀如意養(yǎng)老2號(hào)”服務(wù)特色
（1）實(shí)力機(jī)構(gòu)，品牌卓著
“工銀如意養(yǎng)老2號(hào)”匯集了國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)，包括居世界領(lǐng)先大銀行之列的——工商銀行，中國(guó)持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間最久的銀行——中國(guó)銀行，歷史業(yè)績(jī)優(yōu)異、綜合實(shí)力較強(qiáng)的投資管理機(jī)構(gòu)——工銀瑞信、國(guó)壽養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、新華養(yǎng)老和泰康資產(chǎn)。各機(jī)構(gòu)精誠(chéng)合作，共同為廣大客戶(hù)提供安全優(yōu)質(zhì)的企業(yè)年金基金管理服務(wù)。
（2）資格整合，效率提升
本計(jì)劃由工商銀行兼任受托人和賬戶(hù)管理人，簡(jiǎn)化了委托人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交互和單證流轉(zhuǎn)，提高了計(jì)劃運(yùn)營(yíng)效率，保障了客戶(hù)信息安全。
（3）架構(gòu)科學(xué)，監(jiān)督嚴(yán)密
本計(jì)劃的受托人和投資管理人分屬于不同機(jī)構(gòu)，保證了受托人對(duì)投資管理人監(jiān)督的客觀與公正，強(qiáng)化了受托人的投資監(jiān)督職責(zé)，充分保證了企業(yè)年金基金管理的安全。
（4）流程標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)作高效
本計(jì)劃已經(jīng)事先制定了標(biāo)準(zhǔn)合同、標(biāo)準(zhǔn)流程和標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)了各管理機(jī)構(gòu)企業(yè)年金管理系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接，企業(yè)在完成方案?jìng)浒负螅憧梢陨暾?qǐng)加入本計(jì)劃，輕松享受程序簡(jiǎn)便、操作簡(jiǎn)單、運(yùn)營(yíng)高效的企業(yè)年金管理服務(wù)。
（5）優(yōu)選機(jī)構(gòu)，保值增值
本計(jì)劃全部選擇具備豐富養(yǎng)老金資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的基金公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司擔(dān)任投資管理人。相對(duì)于市場(chǎng)中其他投資管理人，這些管理機(jī)構(gòu)多年深耕養(yǎng)老金資產(chǎn)投資，在投資經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)和專(zhuān)家隊(duì)伍等方面具備顯著優(yōu)勢(shì)，更有利于實(shí)現(xiàn)年金基金的保值增值目標(biāo)。
（6）投資轉(zhuǎn)換，自由靈活
依托強(qiáng)大的信息科技平臺(tái)，工銀如意養(yǎng)老系列企業(yè)年金集合計(jì)劃率先實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的個(gè)人投資選擇和轉(zhuǎn)換功能。本計(jì)劃既支持企業(yè)層的投資選擇和轉(zhuǎn)換，在企業(yè)同意的情況下也受理受益人提出的投資策略的選擇和轉(zhuǎn)換申請(qǐng)。
（7）費(fèi)用低廉，普惠金融
本計(jì)劃深入貫徹普惠金融原則，各管理機(jī)構(gòu)精誠(chéng)合作，為委托人優(yōu)惠讓利，確定了低廉的計(jì)劃整體費(fèi)率，大幅節(jié)約企業(yè)的成本支出，實(shí)現(xiàn)普惠的工行年金服務(wù)。
（8）渠道多元，服務(wù)便捷
工商銀行建立了“工銀e養(yǎng)老”、微信公眾號(hào)、微信小程序、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、電話(huà)銀行、短信、銀行網(wǎng)點(diǎn)等多樣化、立體化服務(wù)渠道，靈活滿(mǎn)足加入本計(jì)劃企業(yè)及職工日常業(yè)務(wù)辦理和查詢(xún)服務(wù)需求。
3.“工銀如意養(yǎng)老2號(hào)”投資管理
本計(jì)劃根據(jù)不同企業(yè)和職工的投資需求，設(shè)立“穩(wěn)健型固收投資策略”和“成長(zhǎng)型含權(quán)投資策略”。每個(gè)投資策略由一個(gè)或多個(gè)投資組合構(gòu)成，能夠滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)收益需求的企業(yè)年金參加人對(duì)企業(yè)年金基金投資的要求。
（三）工銀如意養(yǎng)老3號(hào)企業(yè)年金集合計(jì)劃
1.“工銀如意養(yǎng)老3號(hào)”管理機(jī)構(gòu)：
受 托 人：中國(guó)工商銀行股份有限公司
賬戶(hù)管理人：中國(guó)工商銀行股份有限公司
托 管 人：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司
投資管理人：工銀瑞信基金管理有限公司
華泰資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司
易方達(dá)基金管理有限公司
2.“工銀如意養(yǎng)老3號(hào)”服務(wù)特色
（1）大行合璧，聯(lián)袂奉獻(xiàn)
“工銀如意養(yǎng)老3號(hào)”的服務(wù)銀行工商銀行和建設(shè)銀行綜合實(shí)力雄厚，品牌信譽(yù)卓著，在國(guó)內(nèi)金融企業(yè)中擁有無(wú)可比擬的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也是我國(guó)年金市場(chǎng)具有較強(qiáng)影響力的管理機(jī)構(gòu)。積淀數(shù)載，大行合璧，致力于為廣大企業(yè)及其職工提供安全、便捷、優(yōu)質(zhì)的企業(yè)年金基金管理服務(wù)。
（2）架構(gòu)優(yōu)化，高效便捷
本計(jì)劃由工商銀行兼任受托人和賬戶(hù)管理人，簡(jiǎn)化了委托人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交互和單證流轉(zhuǎn)，提高了計(jì)劃運(yùn)營(yíng)效率，保障了客戶(hù)信息安全。
（3）獨(dú)立監(jiān)督，保障安全
本計(jì)劃的受托人和投資管理人分屬于不同機(jī)構(gòu)，保證了受托人對(duì)投資管理人監(jiān)督的客觀與公正，強(qiáng)化了受托人的投資監(jiān)督職責(zé)，充分保證了企業(yè)年金基金管理的安全。
（4）流程標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)作高效
本計(jì)劃已經(jīng)事先制定了標(biāo)準(zhǔn)合同、標(biāo)準(zhǔn)流程和標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)了各管理機(jī)構(gòu)企業(yè)年金管理系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接，企業(yè)在完成方案?jìng)浒负螅憧梢陨暾?qǐng)加入本計(jì)劃，輕松享受程序簡(jiǎn)便、操作簡(jiǎn)單、運(yùn)營(yíng)高效的企業(yè)年金管理服務(wù)。
（5）費(fèi)用低廉，普惠金融
本計(jì)劃深入貫徹普惠金融原則，各管理機(jī)構(gòu)精誠(chéng)合作，為委托人優(yōu)惠讓利，確定了低廉的計(jì)劃整體費(fèi)率，大幅節(jié)約企業(yè)的成本支出，實(shí)現(xiàn)普惠的工行年金服務(wù)。
（6）渠道多元，服務(wù)便捷
工商銀行建立了“工銀e養(yǎng)老”、微信公眾號(hào)、微信小程序、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、電話(huà)銀行、短信、銀行網(wǎng)點(diǎn)等多樣化、立體化服務(wù)渠道，靈活滿(mǎn)足加入本計(jì)劃企業(yè)及職工日常業(yè)務(wù)辦理和查詢(xún)服務(wù)需求。
3.“工銀如意養(yǎng)老3號(hào)”投資管理
本計(jì)劃設(shè)立“成長(zhǎng)型含權(quán)投資策略”，該投資策略由多個(gè)投資組合構(gòu)成，通過(guò)對(duì)各組合投資管理人和基金經(jīng)理的合理搭配，均衡計(jì)劃投資風(fēng)格，保障年金基金長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。
三、聯(lián)系方式
業(yè)務(wù)聯(lián)系：中國(guó)工商銀行福建省分行資產(chǎn)托管與養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中心
聯(lián)系電話(huà)：0591-88087340/88087983
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企業(yè)金融業(yè)務(wù)
