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一、業(yè)務(wù)簡述
資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人或受托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，在托管合同規(guī)定的范圍內(nèi)，為委托資產(chǎn)提供安全保管、會計核算、績效評估、投資監(jiān)督等服務(wù)的一種業(yè)務(wù)。
基本服務(wù)內(nèi)容包括保管委托資產(chǎn)、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、交易監(jiān)督、信息報告等內(nèi)容。
二、適用對象
凡持有有效身份證件、有資金監(jiān)管需求的個人以及企業(yè)或事業(yè)法人，均可到工商銀行網(wǎng)點申請辦理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。
三、特色優(yōu)勢
1、有效保證資產(chǎn)安全。在交易買賣雙方互不認(rèn)識的前提下，銀行起到信用中介的作用，安全保管委托人委托的全部資產(chǎn)。
2、適用范圍廣。只要客戶有資金監(jiān)管需求，就可以申請辦理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)可以廣泛應(yīng)用于二手房買賣、商品交易、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、企業(yè)年金、信托資金、產(chǎn)業(yè)投資基金等業(yè)務(wù)及領(lǐng)域。
3、可提供增值服務(wù)。辦理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)后，銀行還可為委托人提供績效分析、信息咨詢、債券交易、異動監(jiān)控、電子銀行、現(xiàn)金管理等增值服務(wù)。
四、業(yè)務(wù)示例
業(yè)務(wù)品種：二手房買賣資金托管。
案例：小王想買房，小李想賣房，小王與小李互不認(rèn)識。小王擔(dān)心將買房款劃給小李后，小李不辦理房屋的過戶、更名等手續(xù)；小李擔(dān)心辦完房屋的過戶、更名等手續(xù)后，小王不付買房款。這樣，小王和小李都產(chǎn)生了資金監(jiān)管的需求。
解決辦法：小王和小李到工行銀行任何一個網(wǎng)點，與銀行簽訂三方的資金監(jiān)管協(xié)議，小王把買房錢存到以銀行名義開立的資產(chǎn)托管專戶內(nèi)，由銀行監(jiān)管買房錢。然后小李開始辦理房屋過戶、更名等手續(xù)。辦完手續(xù)后，由小王和小李共同簽發(fā)劃款指令，由銀行將買房錢劃給小李。
效果：銀行監(jiān)管買房錢后，小王和小李都放心了，順利的辦理買房及賣房的相關(guān)手續(xù)。
五、開辦條件
以二手房交易資金托管業(yè)務(wù)為例。
個人申請：買賣雙方需提供有效身份證件，與房地產(chǎn)中介簽署的《房屋買賣合同》；賣方需提供證明房屋所有權(quán)合法的證件，包括產(chǎn)權(quán)證、契證等相關(guān)證件。
房地產(chǎn)中介機構(gòu)申請：需提供工商營業(yè)執(zhí)照、基本存款賬戶開戶許可證、房地產(chǎn)管理部門出具的備案證明以及房地產(chǎn)中介機構(gòu)在辦理房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時使用的《存量房交易結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)協(xié)議》范本。
其它資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)所需資料可到工商銀行網(wǎng)點咨詢。
六、服務(wù)渠道與時間
資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)均在工商銀行網(wǎng)點柜臺辦理，在工商銀行營業(yè)時間內(nèi)均可受理業(yè)務(wù)。
七、費稅標(biāo)準(zhǔn)
為客戶提供資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)服務(wù)，銀行需收取托管服務(wù)費，通過雙方協(xié)議價格收取。
八、操作指南
以二手房交易資金托管業(yè)務(wù)為例，客戶辦理業(yè)務(wù)的基本程序為：
1、買方、賣方與房地產(chǎn)中介機構(gòu)簽訂《房屋買賣合同》。
2、買方、賣方攜帶有效證件共同到銀行簽訂《二手房買賣資金托管協(xié)議》。
3、買方向銀行資產(chǎn)托管賬戶存入買房資金，銀行向賣方發(fā)出資金到賬通知書。
4、賣方辦理房屋過戶、更名等手續(xù)。
5、買方與房地產(chǎn)中介機構(gòu)收到過戶后的房屋手續(xù)后，由買方與賣方共同簽屬委托付款通知書給銀行。
6、銀行根據(jù)委托付款通知書劃款給賣方。
辦理業(yè)務(wù)流程圖
九、常見問題
1、只要有資金監(jiān)管需求就可以辦理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)嗎？
解答：客戶辦理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，必須基于原始業(yè)務(wù)是合法合規(guī)的。如二手房買賣資金托管業(yè)務(wù)，必須保證雙方的二手房買賣是合法合規(guī)的，有正式的房屋買賣手續(xù)，這樣銀行才能為買賣雙方提供資金監(jiān)管服務(wù)。
2、銀行如何保證我的資金安全？
解答：一是以銀行的名義開立資產(chǎn)托管賬戶，保證客戶雙方的交易資金是獨立于個人或法人財產(chǎn)之外的；二是要求客戶雙方出具劃款指令，銀行才能劃撥款項，如果有一方不在劃款指令上簽字，銀行都不能劃款。
十、名詞解釋
托管人：托管人是指經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)具有從事托管業(yè)務(wù)資格的專業(yè)機構(gòu)。
委托人：指委托托管人進(jìn)行資產(chǎn)監(jiān)管的個人或法人。
受托人：指接受委托人委托，代理委托人選擇托管人、投資管理人等相關(guān)當(dāng)事人，并處理與委托資產(chǎn)有關(guān)的一切事務(wù)、經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的具有從事受托業(yè)務(wù)資格的專業(yè)機構(gòu)。
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