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一、業(yè)務(wù)簡述
集團賬戶存款業(yè)務(wù)主要是指集團總公司一級賬戶的存款業(yè)務(wù)。集團總公司通過集團一級賬戶資金的上收和下?lián)埽谄渥庸局g進行資金的靈活調(diào)劑，達(dá)到加強資金的集中管理，提高資金使用效率的目的。
二、適用對象
適用于信譽良好、規(guī)模較大的企業(yè)集團和系統(tǒng)性行業(yè)。
三、特色優(yōu)勢
1. 大型集團客戶利用集團二級賬戶可以實現(xiàn)對轄屬分支機構(gòu)賬戶實時監(jiān)控、同步反映、分類核算。
2. 集團賬戶一方面有助于企業(yè)總部加快資金集中管理進程、及時監(jiān)測二級賬戶的資金流；另一方面絲毫不會影響二級賬戶的正常結(jié)算使用。
3. 利用集團二級賬戶可以直接在我行系統(tǒng)內(nèi)所有的對公營業(yè)網(wǎng)點辦理銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，執(zhí)行銀行的有關(guān)規(guī)定。
4. 集團二級賬戶的一、二級賬戶之間劃款不再收取電子匯劃費。
四、開辦條件
1. 集團賬戶所需企業(yè)代碼證、營業(yè)執(zhí)照（法人證書）、介紹信、法人身份證。如為經(jīng)辦員前來辦理則需經(jīng)辦員身份證及有法人簽字的委托書。
2. 二級賬戶的設(shè)定：賬戶可由已開立的結(jié)算賬戶設(shè)定，也可在結(jié)算賬戶開立時設(shè)定。開戶成員單位為獨立法人的，開戶網(wǎng)點取得其出具的上一條所述的協(xié)議、承諾函或授權(quán)書；開戶成員單位為非獨立法人或總部本身的，開戶網(wǎng)點須取得其出具的承諾函或授權(quán)書。將已開立的結(jié)算賬戶設(shè)為二級賬戶，必須要求由客戶先將該賬戶的資金清零。新開結(jié)算賬戶同時須遵守中國人民銀行《人民幣銀行賬戶管理辦法》和工總行相關(guān)的賬戶管理制度。
五、服務(wù)渠道與時間
柜面、網(wǎng)上銀行。
六、注意事項
1、各行為集團客戶建立集團賬戶，須與總部及法人成員單位簽訂協(xié)議書，明確各方權(quán)責(zé)，嚴(yán)格防范風(fēng)險：協(xié)議書由總部和各成員單位（含非法人）開戶網(wǎng)點的共同管轄行統(tǒng)一與各法人單位簽定；協(xié)議書可采取多方（三方以上）、兩方的形式。多方協(xié)議由總部、全部法人成員單位、工商銀行共同簽訂；兩方協(xié)議由總部與工商銀行簽訂，但還需取各個法人成員單位的承諾函或授權(quán)書。
2、因客戶動用一級賬戶的資金造成一級賬戶與全部二級賬戶之間的余額差額不得高于集團客戶總部的法人賬戶透支專項授信額度；對于總行重點營銷的產(chǎn)品適用對象，經(jīng)總行信貸管理門核準(zhǔn)，該差額可擴展至法人授信額度，但該差額與二級賬戶全部余額的比例不得高于50%。
3、一級賬戶反映集團賬戶全部實際資金的收支存情況；一級賬戶應(yīng)保持一定的存款余額，保證其二級賬戶的支付。一級賬戶可用余額不足時，集團賬戶均須停止支付。二級賬戶為一級賬戶的明細(xì)賬戶，不納入總賬核算，該賬戶存款余額、存款積數(shù)、存款利息等記錄為內(nèi)部控制數(shù)據(jù)，僅用于對客戶的賬戶管理服務(wù)。客戶可通過二級賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，二級賬戶的全部資金收付活動自動記入一級賬戶。二級及以下各級賬戶之間的控制關(guān)系同一、二級賬戶之間的控制關(guān)系
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企業(yè)金融業(yè)務(wù)
