|
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
財(cái)富管理服務(wù)是工商銀行在量身定制的基礎(chǔ)上，為財(cái)富客戶提供整合的銀行、保險(xiǎn)和投資理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。成功開通財(cái)富管理服務(wù)，客戶不僅可享有我行遍布全國的16000家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和貴賓版網(wǎng)上銀行提供的優(yōu)先、優(yōu)惠服務(wù)，還能在工商銀行百家五星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)—財(cái)富中心的私密空間，專享國際金融理財(cái)師團(tuán)隊(duì)量身定制的財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)管理和顧問咨詢服務(wù)，還將逐步擁有健康管理、家庭保障等私人事務(wù)助理，涵蓋客戶財(cái)富生活的方方面面。
二、適用對(duì)象
財(cái)富管理服務(wù)的目標(biāo)客戶為個(gè)人金融資產(chǎn)100萬元及以上的個(gè)人高端客戶（財(cái)富客戶）。
三、開辦條件
客戶申請(qǐng)開通財(cái)富管理服務(wù)，需憑個(gè)人有效身份證件辦理。客戶申請(qǐng)同時(shí)可開立財(cái)富卡，或申請(qǐng)將持有的理財(cái)金帳戶卡升級(jí)為財(cái)富卡。同一客戶在本行只能持有一張財(cái)富卡，持有理財(cái)金帳戶卡的客戶辦理財(cái)富卡，需交回原理財(cái)金帳戶卡。
四、開通流程
財(cái)富管理服務(wù)簽約主要包括客戶簽約邀請(qǐng)與預(yù)約、簽約準(zhǔn)備、客戶到訪接待、財(cái)富管理服務(wù)推介、了解客戶與填寫簽約申請(qǐng)文書、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、綜合營銷、相關(guān)業(yè)務(wù)操作、交付財(cái)富管理服務(wù)專屬介質(zhì)、簽約文件與簽約禮、后續(xù)服務(wù)預(yù)約與送別客戶十個(gè)工作環(huán)節(jié)。
財(cái)富管理服務(wù)簽約流程
五、服務(wù)渠道與時(shí)間
工商銀行通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行兩類渠道為財(cái)富管理簽約客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。
1、財(cái)富中心。財(cái)富中心作為我行競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)財(cái)富客戶的主渠道，為財(cái)富客戶提供一站式、全方位的個(gè)人金融產(chǎn)品與服務(wù)。其他類型的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也是服務(wù)財(cái)富客戶的重要渠道，重點(diǎn)在于為財(cái)富客戶提供優(yōu)先、優(yōu)惠的零售銀行服務(wù)。服務(wù)時(shí)間為每周正常營業(yè)時(shí)間。
2、網(wǎng)上銀行。財(cái)富管理簽約客戶登陸貴賓版網(wǎng)上銀行，可在辦理匯款等個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)和購買基金等理財(cái)工具時(shí)享受優(yōu)惠；可享受免費(fèi)查詢本人年度匯總工資單、利息稅繳納信息等其他增值服務(wù)。服務(wù)時(shí)間為7*24小時(shí)。
六、操作指南
客戶所持財(cái)富卡是在中國境內(nèi)及其他指定國家或地區(qū)使用的借記卡，采用磁條和芯片雙介質(zhì)，具有消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、存取現(xiàn)金和投資理財(cái)?shù)裙δ埽稍诒拘小⑻丶s單位和中國銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)等聯(lián)網(wǎng)終端上使用。
七、常見問題
1、我行為財(cái)富管理簽約客戶提供的核心服務(wù)包括哪些內(nèi)容？
我行為財(cái)富管理簽約客戶提供的核心服務(wù)包括“財(cái)”、“智”、“尊”、“享”四大系列十類服務(wù)。具體來說，“財(cái)”系列包括財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)管理和賬戶管理服務(wù)；“智”系列包括理財(cái)顧問和財(cái)富資訊服務(wù)；“尊”系列包括貴賓通道、專享費(fèi)率和專屬介質(zhì)服務(wù)；“享”系列包括環(huán)球金融和增值服務(wù)。
2、什么是財(cái)富規(guī)劃服務(wù)？
財(cái)富規(guī)劃服務(wù)是指通過財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，在掌握財(cái)富管理簽約客戶個(gè)人及（或）家庭金融需求與財(cái)務(wù)缺口的基礎(chǔ)上，為其量身定制個(gè)性化的綜合理財(cái)與保險(xiǎn)方案。主要包括：
（1）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：借助我行科技系統(tǒng)平臺(tái)，采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)模型，全面評(píng)估財(cái)富管理簽約客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，幫助客戶精確掌握自身風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資風(fēng)險(xiǎn)類型。
（2）家庭財(cái)務(wù)診斷：在深入了解財(cái)富管理簽約客戶財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各種金融工具計(jì)算分析客戶及其家庭資產(chǎn)負(fù)債與收入支出狀況，為其提供包括資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度、資產(chǎn)收益率、負(fù)債比率、財(cái)務(wù)安全以及流動(dòng)性等在內(nèi)的綜合財(cái)務(wù)狀況診斷報(bào)告。
（3）綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃：在家庭財(cái)務(wù)診斷和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)財(cái)富管理簽約客戶的目標(biāo)需求，分別為其出具保險(xiǎn)、教育、購房、退休等方面的規(guī)劃報(bào)告。
3、什么是資產(chǎn)管理服務(wù)？
資產(chǎn)管理服務(wù)是指在財(cái)富規(guī)劃的基礎(chǔ)上，為財(cái)富管理簽約客戶提供投資產(chǎn)品組合和專屬理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，并借助基金專戶理財(cái)、券商定向理財(cái)?shù)绕脚_(tái)，提供個(gè)性化資產(chǎn)管理服務(wù)。主要包括：
（1）理財(cái)產(chǎn)品專供：在財(cái)富規(guī)劃的基礎(chǔ)上，根據(jù)財(cái)富管理簽約客戶具體需求，為其提供財(cái)富管理專屬理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品。
（2）投資組合配置：根據(jù)財(cái)富管理簽約客戶的具體情況，由我行財(cái)富管理專家團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)推出個(gè)性化的投資理財(cái)產(chǎn)品組合，涵蓋存款、債券、基金、本外幣理財(cái)產(chǎn)品等，優(yōu)化客戶的資產(chǎn)配置，并根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整組合結(jié)構(gòu)，滿足不同類型客戶群的投資需求。
（3）資產(chǎn)管理計(jì)劃：聯(lián)手資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，推出面向財(cái)富管理簽約客戶的特定資產(chǎn)管理計(jì)劃。
4、什么是賬戶管理服務(wù)？
賬戶管理服務(wù)是指以客戶在我行建立的客戶信息號(hào)為唯一標(biāo)識(shí)，將客戶在全國不同地區(qū)開立的賬戶及相關(guān)的賬戶信息進(jìn)行集中展示和統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)一張介質(zhì)、一個(gè)密碼在不同渠道、不同地區(qū)辦理各項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)的便利。
5、什么是理財(cái)顧問服務(wù)？
理財(cái)顧問服務(wù)是指我行為每位財(cái)富管理簽約客戶配備專屬的客戶經(jīng)理，為其提供一對(duì)一的專業(yè)理財(cái)顧問服務(wù)。財(cái)富管理專家團(tuán)隊(duì)還可直接為重點(diǎn)客戶提供面對(duì)面的顧問服務(wù)，協(xié)助其定制資產(chǎn)管理計(jì)劃。
6、什么是財(cái)富資訊服務(wù)？
財(cái)富資訊服務(wù)是指財(cái)富管理專家團(tuán)隊(duì)整合我行研究部門和基金公司、證券公司等外部合作機(jī)構(gòu)的研究報(bào)告和市場(chǎng)資訊，以財(cái)富管理市場(chǎng)資訊的名義統(tǒng)一提供給財(cái)富管理簽約客戶。
7、什么是貴賓通道服務(wù)？
貴賓通道服務(wù)是指財(cái)富管理簽約客戶享有財(cái)富中心專屬服務(wù)空間、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)先辦理、貴賓版網(wǎng)上銀行和貴賓服務(wù)專線服務(wù)等貴賓待遇。
8、什么是專享費(fèi)率服務(wù)？
專享費(fèi)率服務(wù)是指財(cái)富管理簽約客戶在標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和服務(wù)上享有較高級(jí)別的費(fèi)率優(yōu)惠或減免，全方位降低交易、投資、融資、賬戶管理等成本支出。
9、什么是專屬介質(zhì)服務(wù)？
專屬介質(zhì)服務(wù)是指我行專為財(cái)富管理簽約客戶配備專屬的尊享識(shí)別介質(zhì)。專屬介質(zhì)采用磁條和芯片雙介質(zhì)，是符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的白金借記卡，具有投資理財(cái)、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、存取現(xiàn)金等多重功能。
10、什么是環(huán)球金融服務(wù)？
目前，我行一些分行開始為客戶提供跨境賬戶代理見證開戶等境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)，下一步總行將發(fā)揮境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)眾多的優(yōu)勢(shì)，為財(cái)富管理簽約客戶提供跨境金融咨詢、留學(xué)金融服務(wù)、委托境內(nèi)投資等內(nèi)外聯(lián)動(dòng)服務(wù)，主要包括：
（1）跨境金融咨詢：聯(lián)動(dòng)我行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)，為簽約客戶提供跨境賬戶代理見證開戶、投融資咨詢等服務(wù)。
（2）留學(xué)金融服務(wù)：為簽約客戶提供留學(xué)金融咨詢、規(guī)劃及執(zhí)行服務(wù)，包括留學(xué)前跨境賬戶的開立、匯款及入境后的金融服務(wù)咨詢。
（3）委托境內(nèi)投資：為常駐海外的簽約客戶，如進(jìn)出口商、外交官，提供國內(nèi)市場(chǎng)的委托理財(cái)服務(wù)。
11、什么是私人增值服務(wù)？
目前，我行一些分行與本地合作機(jī)構(gòu)聯(lián)手，為簽約客戶提供諸如機(jī)場(chǎng)貴賓候機(jī)室、健康管理等增值服務(wù)；下一步總行將整合高端合作資源，為財(cái)富管理簽約客戶提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一流程的健康管家、私人助理、緊急救援、綜合保障等增值服務(wù)。
12、財(cái)富管理簽約客戶專屬產(chǎn)品包括哪些品種？
專屬產(chǎn)品是在客戶財(cái)富規(guī)劃的基礎(chǔ)上，為其提供的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，形成流動(dòng)性互補(bǔ)、收益水平分層、保障標(biāo)的分類和風(fēng)險(xiǎn)程度嵌套的財(cái)富管理金融產(chǎn)品線。專屬產(chǎn)品從產(chǎn)品種類上覆蓋國內(nèi)可投資的金融產(chǎn)品，包括本外幣理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等，并可借助基金專戶理財(cái)、券商定向理財(cái)平臺(tái)設(shè)計(jì)相關(guān)產(chǎn)品。
13、專屬產(chǎn)品較我行其它產(chǎn)品有哪些優(yōu)點(diǎn)？
專屬產(chǎn)品是專門針對(duì)財(cái)富管理簽約客戶需求設(shè)計(jì)開發(fā)的產(chǎn)品，在產(chǎn)品的收益性、流動(dòng)性和安全性較我行其他產(chǎn)品具有一定的優(yōu)勢(shì)。
14、財(cái)富管理簽約客戶如何享受財(cái)富中心的專屬服務(wù)區(qū)域？
財(cái)富中心主要通過預(yù)約方式，為財(cái)富管理簽約客戶進(jìn)入財(cái)富中心辦理業(yè)務(wù)提供便利；未事先預(yù)約的簽約客戶憑專屬介質(zhì)亦可進(jìn)入財(cái)富中心辦理業(yè)務(wù)。
15、財(cái)富管理簽約客戶如何享受我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)先服務(wù)？
簽約客戶持專屬介質(zhì)或理財(cái)金賬戶卡，可在我行各類營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用理財(cái)金賬戶的專用窗口、通道和專屬服務(wù)區(qū)，在業(yè)務(wù)辦理輪候上享有最高優(yōu)先級(jí)。
八、名詞解釋
1、財(cái)富卡
是本行為財(cái)富管理簽約客戶提供的身份證明，也是其辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)的主介質(zhì)，卡片所有權(quán)歸本行。
2、財(cái)富管理體驗(yàn)客戶
指具備發(fā)展成為我行財(cái)富管理簽約客戶的潛力客戶。財(cái)富管理體驗(yàn)客戶在體驗(yàn)期內(nèi)能享受與財(cái)富管理簽約客戶相同的財(cái)富管理服務(wù)，且在體驗(yàn)期內(nèi)不收取財(cái)富管理服務(wù)費(fèi)。在申請(qǐng)成為財(cái)富管理體驗(yàn)客戶時(shí)，亦需在簽約網(wǎng)點(diǎn)辦理財(cái)富管理服務(wù)簽約手續(xù)。目前總行將體驗(yàn)期統(tǒng)一設(shè)置為0，即客戶尚無法申請(qǐng)成為財(cái)富管理體驗(yàn)客戶。總行將根據(jù)財(cái)富客戶發(fā)展情況和財(cái)富管理服務(wù)簽約工作進(jìn)展，調(diào)整體驗(yàn)期參數(shù)設(shè)定。調(diào)整時(shí)間與具體參數(shù)設(shè)定總行將另行通知。
3、識(shí)別標(biāo)識(shí)
是加注在客戶信息號(hào)下，表明財(cái)富管理簽約客戶或體驗(yàn)客戶身份的系統(tǒng)標(biāo)識(shí)。識(shí)別標(biāo)識(shí)狀態(tài)分為“正常”、“失效”、“終止”三種情況：標(biāo)識(shí)為“正常狀態(tài)”的客戶可按照財(cái)富管理章程的約定享有我行提供的財(cái)富管理服務(wù)；如客戶金融資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)持續(xù)至財(cái)富管理章程規(guī)定期限，則客戶標(biāo)識(shí)將自動(dòng)置為“失效狀態(tài)”；同時(shí)客戶也可主動(dòng)申請(qǐng)終止財(cái)富管理服務(wù)，則客戶標(biāo)識(shí)將為“終止?fàn)顟B(tài)”。標(biāo)識(shí)為失效或終止?fàn)顟B(tài)的客戶將無法享受財(cái)富管理服務(wù)。
識(shí)別標(biāo)識(shí)可分為“簽約客戶”和“體驗(yàn)客戶”兩種類型，對(duì)于簽約時(shí)金融資產(chǎn)尚未達(dá)到100萬元的潛力客戶可為其添加“體驗(yàn)客戶”標(biāo)識(shí)（狀態(tài)為“正常狀態(tài)”）。體驗(yàn)期由總行統(tǒng)一設(shè)置。體驗(yàn)期到期時(shí)，若該客戶上三個(gè)月日均金融資產(chǎn)達(dá)到100萬元（含），則其標(biāo)識(shí)轉(zhuǎn)為“簽約客戶”標(biāo)識(shí)（狀態(tài)為“正常狀態(tài)”）；若不符合上述條件，則其標(biāo)識(shí)狀態(tài)轉(zhuǎn)為“終止?fàn)顟B(tài)”。為節(jié)約服務(wù)資源，系統(tǒng)限制同一位客戶只能享受一次財(cái)富管理服務(wù)體驗(yàn)。
本頁面內(nèi)容僅供參考，部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準(zhǔn)。
|
