第一條 交易資格 持有中國工商銀行銀行卡或活期存折、電子賬戶、數(shù)字人民幣的個人客戶,或者持有指定銀行的銀行卡的個人客戶,可申請使用中國工商銀行電子銀行。 客戶可通過中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或工行門戶網(wǎng)站、工行手機(jī)銀行APP等線上渠道在線自助辦理電子銀行注冊。
第二條 交易場所 中國工商銀行門戶網(wǎng)站網(wǎng)址是:http://www.955l2.com。 中國工商銀行手機(jī)門戶網(wǎng)站網(wǎng)址是:http://m.icbc.com.cn。 中國工商銀行手機(jī)銀行:中國工商銀行App。 中國工商銀行電話銀行服務(wù)號碼為95588。 中國工商銀行短信發(fā)送號碼為95588。
第三條 交易功能 中國工商銀行電子銀行為客戶提供的服務(wù)有:賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、信用卡、貸款、數(shù)字人民幣、在線支付、生活繳費(fèi)等。 中國工商銀行根據(jù)客戶類型、注冊方式、認(rèn)證方式和用戶終端的不同為客戶提供不同的交易功能和交易限額。 客戶使用個人電子銀行時,若交易功能涉及中國工商銀行其他業(yè)務(wù)規(guī)定或規(guī)則的,須同時遵守。
第四條 交易時間 在中國工商銀行系統(tǒng)正常運(yùn)行情況下,電子銀行為客戶提供全天候服務(wù),受外部系統(tǒng)制約的特殊業(yè)務(wù)應(yīng)在規(guī)定的開放時間內(nèi)辦理。 因系統(tǒng)升級等原因臨時停止服務(wù)的,中國工商銀行將采取網(wǎng)站公告、頁面提示等適當(dāng)方式告知客戶。
第五條 身份認(rèn)證方式和登錄密碼 中國工商銀行電子銀行身份認(rèn)證方式包括U盾、數(shù)字證書、指紋/面容ID、支付密碼、短信、電子密碼器和電子銀行口令卡等。U盾認(rèn)證需要使用證書密碼校驗(yàn);數(shù)字證書需要使用支付密碼/指紋/面容ID+短信驗(yàn)證碼校驗(yàn);指紋/面容ID需要使用手機(jī)本地的生物識別方式校驗(yàn);支付密碼需要使用開通工銀e支付設(shè)置的6位密碼校驗(yàn);短信需要使用手機(jī)接收的短信驗(yàn)證碼校驗(yàn);電子密碼器和電子銀行口令卡需要使用動態(tài)口令進(jìn)行校驗(yàn);網(wǎng)上銀行自助注冊客戶需要使用靜態(tài)密碼進(jìn)行校驗(yàn)。 登錄密碼是指客戶用于登錄電子銀行的密碼。客戶注冊后首次登錄電子銀行使用的登錄密碼是注冊時預(yù)留的密碼。
第六條 交易限額 電子銀行渠道限額:為保障客戶資金安全,防范洗錢、電信詐騙等外部風(fēng)險,我行為客戶設(shè)置個性化電子銀行渠道限額。電子銀行渠道限額統(tǒng)一管控個人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款交易限額,包括:日累計(jì)限額、日累計(jì)筆數(shù)、月累計(jì)限額、年累計(jì)限額。電子銀行注冊卡、注冊賬戶、托管賬戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款交易,均累計(jì)至上述限額、筆數(shù)。 電子銀行渠道客戶在注冊電子銀行時,我行將結(jié)合客戶基本信息、輔助證明材料、金融需求及風(fēng)險情況,為其設(shè)置個性化電子銀行渠道限額。客戶可以結(jié)合實(shí)際需要,申請調(diào)整渠道限額,選擇適合的認(rèn)證方式與認(rèn)證工具。 認(rèn)證方式限額:由于各種認(rèn)證方式安全等級不同、賬戶注冊方式不同(柜面、自助)、賬戶性質(zhì)(借記卡I類、II類、III類、貸記卡、電子賬戶等)及客戶個性化電子銀行渠道限額不同,因此客戶使用不同認(rèn)證方式交易限額會有差異。
1、網(wǎng)上銀行交易限額
認(rèn)證方式
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限額名稱
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限額
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備注
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二代U盾(含音頻盾、藍(lán)牙盾) |
單筆支付限額 |
100萬元 |
客戶如有更高額度的對外支付需求,可到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請調(diào)高電子銀行渠道限額及認(rèn)證介質(zhì)限額。 |
日累計(jì)支付限額 |
500萬元 |
一代U盾+短信 |
單筆支付限額 |
100萬元 |
日累計(jì)支付限額 |
100萬元 |
一代U盾 |
單筆支付限額 |
50萬元 |
日累計(jì)支付限額 |
100萬元 |
電子密碼器 |
單筆支付限額 |
5萬元 |
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日累計(jì)支付限額 |
5萬元 |
短信認(rèn)證 |
單筆支付限額 |
1萬元 |
客戶可在限額值內(nèi)對單筆、日累計(jì)支付限額自助進(jìn)行調(diào)整;如客戶有特殊需要將單筆、日累計(jì)限額調(diào)整到1萬以上的,可使用“刷臉+U盾/密碼器”或“刷臉+支付密碼+短信驗(yàn)證碼”自助上調(diào)或到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理,最高可以調(diào)到單筆、日累計(jì)2萬元。 |
日累計(jì)支付限額 |
1萬元 |
月累計(jì)支付限額 |
5萬元 |
電子銀行口令卡+短信 |
單筆支付限額 |
2000元 |
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日累計(jì)支付限額 |
5000元 |
電子銀行口令卡 |
單筆支付限額 |
500元 |
日累計(jì)支付限額 |
1000元 |
柜面注冊存量靜態(tài)密碼 |
單筆支付限額 |
300元 |
日累計(jì)支付限額 |
300元 |
總支付限額 |
300元 |
2、手機(jī)銀行交易限額
認(rèn)證方式
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限額名稱
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限額
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備注
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音頻U盾或藍(lán)牙U盾 |
單筆支付限額 |
100萬元 |
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日累計(jì)支付限額 |
500萬元 |
電子密碼器 |
單筆支付限額 |
20萬元 |
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日累計(jì)支付限額 |
100萬元 |
電子銀行口令卡 |
單筆支付限額 |
1000元 |
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日累計(jì)支付限額 |
5000元 |
短信認(rèn)證/支付密碼/指紋/面容ID |
單筆支付限額 |
1萬元 |
客戶可在限額值內(nèi)對單筆、日累計(jì)支付限額自助進(jìn)行調(diào)整;如客戶有特殊需要將單筆、日累計(jì)限額調(diào)整到1萬以上的,可使用“刷臉+U盾/密碼器”或“刷臉+支付密碼+短信驗(yàn)證碼”自助上調(diào)或到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理,最高可以調(diào)到單筆、日累計(jì)2萬元。 |
日累計(jì)支付限額 |
1萬元 |
月累計(jì)支付限額 |
5萬元 |
數(shù)字證書(大額轉(zhuǎn)賬) |
單筆支付限額 |
最高50萬 |
1、數(shù)字證書轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),目前僅支持在手機(jī)銀行開通、使用;網(wǎng)銀等其它渠道暫不支持使用。 2、通過“刷臉+U盾/密碼器”認(rèn)證開通數(shù)字證書轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),最高可設(shè)置單筆50萬元、日累計(jì)100萬元,月累計(jì)限額為500萬元;通過“刷臉+支付密碼+短信驗(yàn)證碼”認(rèn)證開通數(shù)字證書轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),最高可設(shè)置單筆20萬元、日累計(jì)20萬元,月累計(jì)限額為100萬元。各地區(qū)因本地風(fēng)險情況和監(jiān)管要求差異,以上金額區(qū)間有所不同。 3、僅支持柜面注冊手機(jī)銀行開通,自助注冊以及柜面注冊客戶的自助添加卡,均不能開通數(shù)字證書轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 |
日累計(jì)支付限額 |
20萬/100萬 |
月累計(jì)支付限額 |
100萬/500萬 |
3、電話銀行交易限額
認(rèn)證方式
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限額名稱
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限額
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備注
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電子密碼器 |
單筆支付限額 |
5萬元 |
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日累計(jì)支付限額 |
20萬元 |
電子銀行口令卡 |
單筆支付限額 |
5000元 |
電子銀行口令卡客戶及柜面注冊靜態(tài)密碼客戶可通過電話銀行辦理約定賬戶轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù),收款賬戶須事先在中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)定,受單獨(dú)的交易限額控制,其中約定賬戶人民幣轉(zhuǎn)賬單筆限額和日累計(jì)限額為5萬,約定賬戶外幣轉(zhuǎn)賬單筆限額和日累計(jì)限額為等值5000美元且僅限于本地同名賬戶間的轉(zhuǎn)賬。 |
日累計(jì)支付限額 |
5000元 |
短信認(rèn)證 |
單筆支付限額 |
1萬元 |
客戶可在限額值內(nèi)對單筆、日累計(jì)支付限額自助進(jìn)行調(diào)整;如客戶有特殊需要將單筆、日累計(jì)限額調(diào)整到1萬以上的,可使用“刷臉+U盾/密碼器”或“刷臉+支付密碼+短信驗(yàn)證碼”自助上調(diào)或到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理,最高可以調(diào)到單筆、日累計(jì)2萬元。 |
日累計(jì)支付限額 |
1萬元 |
月累計(jì)支付限額 |
5萬元 |
注: 1、本表列示的內(nèi)容為不同認(rèn)證方式在個人網(wǎng)銀、個人手機(jī)銀行渠道最高交易限額,客戶實(shí)際轉(zhuǎn)賬交易限額需受本人電子銀行渠道限額與認(rèn)證方式組合確定。另外,在中國工商銀行認(rèn)定的特殊限額特約網(wǎng)站上進(jìn)行消費(fèi)支付,受中國工商銀行為該網(wǎng)站設(shè)定的交易限額單獨(dú)控制。 2、對于風(fēng)險較高的異常交易,我行會增加驗(yàn)證環(huán)節(jié)或直接拒絕交易。 3、我行現(xiàn)已停發(fā)一代U盾、電子密碼器、電子銀行口令卡等認(rèn)證工具,客戶如有需要,可申領(lǐng)二代U盾(音頻盾、藍(lán)牙盾)。 4、U盾、電子密碼器、口令卡等認(rèn)證方式及交易限額,適用于客戶名下全部柜面注冊卡;短信、支付密碼、指紋、面容ID及數(shù)字證書認(rèn)證方式需要逐個卡片、賬戶開通后使用,已開通注冊卡共用交易限額。注:自助注冊卡交易限額適用于短信認(rèn)證方式。 電子銀行自助注冊客戶可以在中國工商銀行認(rèn)定的特殊限額特約網(wǎng)站上進(jìn)行消費(fèi)支付。自助注冊客戶若需辦理對外轉(zhuǎn)賬支付類業(yè)務(wù),應(yīng)開通短信認(rèn)證支付,或申領(lǐng)二代U盾等身份認(rèn)證介質(zhì)。 客戶辦理網(wǎng)銀互聯(lián)簽約業(yè)務(wù),如將工行賬戶授權(quán)給他行客戶辦理網(wǎng)銀互聯(lián)轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù),僅支持使用二代U盾進(jìn)行簽約驗(yàn)證,單筆支付最高限額不超過5000元,日累計(jì)支付最高限額不超過5000元,月累計(jì)支付最高限額不超過5萬元,日累計(jì)筆數(shù)上限為100筆,月累計(jì)筆數(shù)上限為100筆(該限額2013年2月1日起生效,之前已經(jīng)簽約的客戶仍執(zhí)行簽約時約定的限額)。 二代U盾客戶每日通過電子銀行渠道對外支付的最高限額為20億元;電子密碼器客戶每日可通過電子銀行渠道對外支付的最高限額為100萬元。 客戶通過手機(jī)銀行或網(wǎng)銀,發(fā)起親情托管賬戶向本人賬戶轉(zhuǎn)賬時,需使用U盾或電子密碼器簽名認(rèn)證完成,交易金額納入電子銀行渠道限額及認(rèn)證介質(zhì)限額控制、累計(jì)。
第七條 交易費(fèi)用 客戶使用電子銀行相關(guān)服務(wù),應(yīng)按照中國工商銀行門戶網(wǎng)站公布的“中國工商銀行服務(wù)價目表”中有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納相應(yīng)費(fèi)用。
第八條 交易風(fēng)險提示 1、謹(jǐn)記正確的中國工商銀行網(wǎng)站網(wǎng)址,謹(jǐn)慎采用超級鏈接、二維碼等方式訪問中國工商銀行網(wǎng)站。手機(jī)銀行客戶應(yīng)通過中國工商銀行門戶網(wǎng)站(www.955l2.com、m.icbc.com.cn)或官方應(yīng)用市場(蘋果、華為、榮耀、小米、vivo、oppo、應(yīng)用寶等)下載安裝中國工商銀行App。 2、保護(hù)好個人的卡號和密碼。為保障客戶信息和賬戶資金安全,客戶應(yīng)詳細(xì)閱讀網(wǎng)站上的安全提示內(nèi)容,按照保密的原則設(shè)置密碼,避免使用姓名、生日、電話號碼等與本人明顯相關(guān)的信息或相同數(shù)字、連續(xù)數(shù)字(正序或逆序)作為密碼;不要將密碼提供給他人;妥善保管并經(jīng)常更換密碼;避免將電子銀行密碼與銀行卡密碼或其他網(wǎng)站上的用戶密碼設(shè)置為相同密碼;不要在輸入設(shè)備上保存您的密碼;不要將密碼書寫于紙張或卡片上;查看網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行登錄首頁上的“提示信息”中的“上次登錄時間”和實(shí)際登錄情況是否相符,如發(fā)現(xiàn)異常情況請及時與中國工商銀行聯(lián)系。 3、正確使用U盾。U盾是保障電子銀行交易安全的重要工具,應(yīng)從中國工商銀行或指定的合作機(jī)構(gòu)獲得。持有U盾的客戶請注意妥善保管U盾及其密碼。客戶使用U盾辦理對外支付業(yè)務(wù)時請仔細(xì)核對交易頁面中金額、賬戶等重要信息,確認(rèn)無誤后再輸入U盾密碼,U盾液晶屏上會顯示交易信息,請您仔細(xì)核對后再按下OK鍵。客戶在電子銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時,應(yīng)按照系統(tǒng)提示將U盾插入設(shè)備,在系統(tǒng)返回交易成功的信息后,請及時將U盾從設(shè)備上拔出。客戶忘記證書密碼或因密碼輸錯多次而導(dǎo)致證書被凍結(jié)的,應(yīng)及時到中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或手機(jī)銀行(限藍(lán)牙盾、音頻盾)辦理密碼重置手續(xù)。 客戶進(jìn)行支付時,不要開啟所用設(shè)備的第三方軟件遠(yuǎn)程協(xié)助等功能,避免被其他設(shè)備控制。在網(wǎng)上購物時一定要在核對支付金額和訂單金額無誤后再確認(rèn)支付。 4、正確使用電子密碼器。電子密碼器應(yīng)在中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng),并根據(jù)中國工商銀行提供的激活碼激活后使用。客戶應(yīng)妥善保管好電子密碼器、合理設(shè)置開機(jī)密碼,防止丟失或被他人盜用。電子密碼器屏幕上生成的數(shù)字非常重要,使用該串?dāng)?shù)字就可以對電子銀行對外支付進(jìn)行身份認(rèn)證,請務(wù)必保管好電子密碼器及其生成的數(shù)字。包括銀行、公安機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)人員在內(nèi)的任何人都不應(yīng)向客戶索要電子密碼器生成的數(shù)字,如果有人索要,請一定不要隨意提供,防止受騙。如果客戶在上網(wǎng)時,網(wǎng)頁上要求輸入電子密碼器上生成的數(shù)字,要特別注意,請首先核對瀏覽器地址欄中的網(wǎng)站域名是否為icbc.com.cn,如果不是千萬不要輸入,防止密碼信息泄露。(注:我行已經(jīng)停發(fā)電子密碼器,如果電子密碼器已經(jīng)過期,您可申請U盾認(rèn)證工具,也可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀解除綁定的電子密碼器。) 5、正確使用電子銀行口令卡。客戶應(yīng)妥善保管好自己申領(lǐng)的電子銀行口令卡,防止丟失或被其他人使用。當(dāng)電子銀行口令卡卡丟失或損毀后,請及時到中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重新辦理申領(lǐng)手續(xù)。客戶輸入正確的密碼字符并通過系統(tǒng)驗(yàn)證記為一次使用,電子銀行口令卡的使用次數(shù)為1000次,達(dá)到使用次數(shù)后即不能使用,請及時到中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理申領(lǐng)新卡手續(xù)。若發(fā)生可能導(dǎo)致電子銀行口令卡數(shù)據(jù)泄漏的事件,為保障客戶賬戶資金安全,中國工商銀行將作廢該電子銀行口令卡。(注:我行已經(jīng)停發(fā)電子銀行口令卡,如果已申領(lǐng)口令卡遺失或不再使用,可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀解除綁定的電子銀行口令卡。) 6、使用短信認(rèn)證的客戶在交易過程中應(yīng)仔細(xì)核對以下事項(xiàng): 短信編號與交易頁面中顯示的短信編號是否一致;短信中顯示的交易金額是否正確;若進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款交易的,短信中顯示的收款戶名、收款賬號4位尾號是否正確。核對無誤后,按照系統(tǒng)相關(guān)提示完成交易。客戶應(yīng)保護(hù)好短信驗(yàn)證碼,不要透露給他人。若上述信息存在可疑情況,客戶應(yīng)立即中止交易。 7、保護(hù)好用于接收短信驗(yàn)證碼等信息的手機(jī),不應(yīng)隨意借給他人使用,不要輕易相信并點(diǎn)擊通過短信、微信等發(fā)來的鏈接(包括二維碼鏈接),注意及時查殺手機(jī)病毒。 8、客戶在手機(jī)銀行開通使用指紋、面容ID等認(rèn)證方式時,客戶不要在手機(jī)中預(yù)留他人的指紋、面容ID信息。客戶應(yīng)通過中國工商銀行網(wǎng)站或手機(jī)操作系統(tǒng)指定的應(yīng)用程序商店下載手機(jī)銀行客戶端軟件。 9、客戶應(yīng)采取安裝正版操作系統(tǒng)以及防病毒軟件和網(wǎng)絡(luò)防火墻并及時更新等有效措施,保護(hù)用于辦理電子銀行業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)或手機(jī)等終端設(shè)備的安全,防止其發(fā)生信息泄露或被他人操控。 10、其他必要的保護(hù)措施。嚴(yán)格限制任何未經(jīng)授權(quán)的人士使用個人的計(jì)算機(jī);不要在公共設(shè)備(如網(wǎng)吧、公共圖書館計(jì)算機(jī)等)以及不明來源的WiFi網(wǎng)絡(luò)中使用電子銀行;為所使用的計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備設(shè)定密碼,以防止他人擅自取用個人資料;在每次使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行后,應(yīng)及時“退出登錄”結(jié)束使用;妥善保存?zhèn)€人的銀行資料,如果個人資料(注冊手機(jī)號碼、聯(lián)系電話、地址等)變動時,請盡快通知中國工商銀行。
第九條 交易資格凍結(jié) 客戶辦理電子銀行業(yè)務(wù)時,登錄密碼當(dāng)天連續(xù)3次驗(yàn)證未通過,銀行將臨時凍結(jié)客戶相應(yīng)渠道當(dāng)日的交易資格,客戶可以通過“忘記密碼”進(jìn)行重新設(shè)置并解除凍結(jié)或等待次日自動解除凍結(jié);累計(jì)連續(xù)10次未通過的,銀行將凍結(jié)客戶相應(yīng)渠道的交易資格,客戶可以通過“忘記密碼”進(jìn)行重新設(shè)置并解除凍結(jié)。 客戶如近期不使用手機(jī)銀行,可以通過“登錄-幫助”自助“凍結(jié)登錄權(quán)限”,并根據(jù)需要“重新開通登錄權(quán)限”。 在電子銀行交易資格凍結(jié)期間,不影響柜面辦理業(yè)務(wù)及第三方快捷支付。
第十條 其它交易事項(xiàng) 客戶在進(jìn)行第三方存管、基金、理財(cái)、結(jié)售匯、跨境匯款、信用報告查詢、跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀互聯(lián)賬戶等交易時,必須遵守證券交易所等機(jī)構(gòu)制定的相關(guān)交易規(guī)則。
第十一條 交易異常 因系統(tǒng)升級、應(yīng)急演練、網(wǎng)絡(luò)故障、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等原因?qū)е码娮鱼y行無法正常運(yùn)行時,客戶可在營業(yè)時間內(nèi)到中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
第十二條 交易附則 本交易規(guī)則由中國工商銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。 如您對本政策有任何意見、建議或疑問,您可以通過95588電話客服、手機(jī)銀行中“我的客服”等我行客戶服務(wù)渠道與我行聯(lián)系咨詢、投訴或舉報,我行會及時處理您的意見、建議及相關(guān)問題,一般情況下,我行將在收到您的問題之次日起15個工作日內(nèi)受理并處理,法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。如果您認(rèn)為我行的個人信息處理行為損害了您的合法權(quán)益,不認(rèn)可我行就相關(guān)問題的處理意見,您還可以向網(wǎng)信、電信、公安及市場監(jiān)管等監(jiān)管部門進(jìn)行投訴或舉報,您還可以通過向被告住所地有管轄權(quán)的法院提起訴訟來尋求解決。 我行全稱:中國工商銀行股份有限公司。 注冊地址:北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街55號。
二〇二五年二月二十三日發(fā)布
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