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個人電子銀行交易規(guī)則

 

  第一條 交易資格
  持有中國工商銀行銀行卡或活期存折、電子賬戶、數(shù)字人民幣的個人客戶,或者持有指定銀行的銀行卡的個人客戶,可申請使用中國工商銀行電子銀行。
  客戶可通過中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或工行門戶網(wǎng)站、工行手機(jī)銀行APP等線上渠道在線自助辦理電子銀行注冊。

  第二條 交易場所
  中國工商銀行門戶網(wǎng)站網(wǎng)址是:http://www.955l2.com。
  中國工商銀行手機(jī)門戶網(wǎng)站網(wǎng)址是:http://m.icbc.com.cn。
  中國工商銀行手機(jī)銀行:中國工商銀行App。
  中國工商銀行電話銀行服務(wù)號碼為95588。
  中國工商銀行短信發(fā)送號碼為95588。

  第三條 交易功能
  中國工商銀行電子銀行為客戶提供的服務(wù)有:賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、信用卡、貸款、數(shù)字人民幣、在線支付、生活繳費(fèi)等。
  中國工商銀行根據(jù)客戶類型、注冊方式、認(rèn)證方式和用戶終端的不同為客戶提供不同的交易功能和交易限額。
  客戶使用個人電子銀行時,若交易功能涉及中國工商銀行其他業(yè)務(wù)規(guī)定或規(guī)則的,須同時遵守。

  第四條 交易時間
  在中國工商銀行系統(tǒng)正常運(yùn)行情況下,電子銀行為客戶提供全天候服務(wù),受外部系統(tǒng)制約的特殊業(yè)務(wù)應(yīng)在規(guī)定的開放時間內(nèi)辦理。
  因系統(tǒng)升級等原因臨時停止服務(wù)的,中國工商銀行將采取網(wǎng)站公告、頁面提示等適當(dāng)方式告知客戶。

  第五條 身份認(rèn)證方式和登錄密碼
  中國工商銀行電子銀行身份認(rèn)證方式包括U盾、數(shù)字證書、指紋/面容ID、支付密碼、短信、電子密碼器和電子銀行口令卡等。U盾認(rèn)證需要使用證書密碼校驗(yàn);數(shù)字證書需要使用支付密碼/指紋/面容ID+短信驗(yàn)證碼校驗(yàn);指紋/面容ID需要使用手機(jī)本地的生物識別方式校驗(yàn);支付密碼需要使用開通工銀e支付設(shè)置的6位密碼校驗(yàn);短信需要使用手機(jī)接收的短信驗(yàn)證碼校驗(yàn);電子密碼器和電子銀行口令卡需要使用動態(tài)口令進(jìn)行校驗(yàn);網(wǎng)上銀行自助注冊客戶需要使用靜態(tài)密碼進(jìn)行校驗(yàn)。
  登錄密碼是指客戶用于登錄電子銀行的密碼。客戶注冊后首次登錄電子銀行使用的登錄密碼是注冊時預(yù)留的密碼。

  第六條 交易限額
  電子銀行渠道限額:為保障客戶資金安全,防范洗錢、電信詐騙等外部風(fēng)險,我行為客戶設(shè)置個性化電子銀行渠道限額。電子銀行渠道限額統(tǒng)一管控個人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款交易限額,包括:日累計(jì)限額、日累計(jì)筆數(shù)、月累計(jì)限額、年累計(jì)限額。電子銀行注冊卡、注冊賬戶、托管賬戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款交易,均累計(jì)至上述限額、筆數(shù)。
  電子銀行渠道客戶在注冊電子銀行時,我行將結(jié)合客戶基本信息、輔助證明材料、金融需求及風(fēng)險情況,為其設(shè)置個性化電子銀行渠道限額。客戶可以結(jié)合實(shí)際需要,申請調(diào)整渠道限額,選擇適合的認(rèn)證方式與認(rèn)證工具。
  認(rèn)證方式限額:由于各種認(rèn)證方式安全等級不同、賬戶注冊方式不同(柜面、自助)、賬戶性質(zhì)(借記卡I類、II類、III類、貸記卡、電子賬戶等)及客戶個性化電子銀行渠道限額不同,因此客戶使用不同認(rèn)證方式交易限額會有差異。

  1、網(wǎng)上銀行交易限額

認(rèn)證方式
限額名稱
限額
備注
二代U盾(含音頻盾、藍(lán)牙盾) 單筆支付限額 100萬元 客戶如有更高額度的對外支付需求,可到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請調(diào)高電子銀行渠道限額及認(rèn)證介質(zhì)限額。
日累計(jì)支付限額 500萬元
一代U盾+短信 單筆支付限額 100萬元
日累計(jì)支付限額 100萬元
一代U盾 單筆支付限額 50萬元
日累計(jì)支付限額 100萬元
電子密碼器 單筆支付限額 5萬元  
日累計(jì)支付限額 5萬元
短信認(rèn)證 單筆支付限額 1萬元 客戶可在限額值內(nèi)對單筆、日累計(jì)支付限額自助進(jìn)行調(diào)整;如客戶有特殊需要將單筆、日累計(jì)限額調(diào)整到1萬以上的,可使用“刷臉+U盾/密碼器”或“刷臉+支付密碼+短信驗(yàn)證碼”自助上調(diào)或到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理,最高可以調(diào)到單筆、日累計(jì)2萬元。
日累計(jì)支付限額 1萬元
月累計(jì)支付限額 5萬元
電子銀行口令卡+短信 單筆支付限額 2000元  
日累計(jì)支付限額 5000元
電子銀行口令卡 單筆支付限額 500元
日累計(jì)支付限額 1000元
柜面注冊存量靜態(tài)密碼 單筆支付限額 300元
日累計(jì)支付限額 300元
總支付限額 300元

  2、手機(jī)銀行交易限額

認(rèn)證方式
限額名稱
限額
備注
音頻U盾或藍(lán)牙U盾 單筆支付限額 100萬元  
日累計(jì)支付限額 500萬元
電子密碼器 單筆支付限額 20萬元  
日累計(jì)支付限額 100萬元
電子銀行口令卡 單筆支付限額 1000元  
日累計(jì)支付限額 5000元
短信認(rèn)證/支付密碼/指紋/面容ID 單筆支付限額 1萬元 客戶可在限額值內(nèi)對單筆、日累計(jì)支付限額自助進(jìn)行調(diào)整;如客戶有特殊需要將單筆、日累計(jì)限額調(diào)整到1萬以上的,可使用“刷臉+U盾/密碼器”或“刷臉+支付密碼+短信驗(yàn)證碼”自助上調(diào)或到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理,最高可以調(diào)到單筆、日累計(jì)2萬元。
日累計(jì)支付限額 1萬元
月累計(jì)支付限額 5萬元
數(shù)字證書(大額轉(zhuǎn)賬) 單筆支付限額 最高50萬 1、數(shù)字證書轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),目前僅支持在手機(jī)銀行開通、使用;網(wǎng)銀等其它渠道暫不支持使用。
2、通過“刷臉+U盾/密碼器”認(rèn)證開通數(shù)字證書轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),最高可設(shè)置單筆50萬元、日累計(jì)100萬元,月累計(jì)限額為500萬元;通過“刷臉+支付密碼+短信驗(yàn)證碼”認(rèn)證開通數(shù)字證書轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),最高可設(shè)置單筆20萬元、日累計(jì)20萬元,月累計(jì)限額為100萬元。各地區(qū)因本地風(fēng)險情況和監(jiān)管要求差異,以上金額區(qū)間有所不同。
3、僅支持柜面注冊手機(jī)銀行開通,自助注冊以及柜面注冊客戶的自助添加卡,均不能開通數(shù)字證書轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
日累計(jì)支付限額 20萬/100萬
月累計(jì)支付限額 100萬/500萬

  3、電話銀行交易限額

認(rèn)證方式
限額名稱
限額
備注
電子密碼器 單筆支付限額 5萬元  
日累計(jì)支付限額 20萬元
電子銀行口令卡 單筆支付限額 5000元 電子銀行口令卡客戶及柜面注冊靜態(tài)密碼客戶可通過電話銀行辦理約定賬戶轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù),收款賬戶須事先在中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)定,受單獨(dú)的交易限額控制,其中約定賬戶人民幣轉(zhuǎn)賬單筆限額和日累計(jì)限額為5萬,約定賬戶外幣轉(zhuǎn)賬單筆限額和日累計(jì)限額為等值5000美元且僅限于本地同名賬戶間的轉(zhuǎn)賬。
日累計(jì)支付限額 5000元
短信認(rèn)證 單筆支付限額 1萬元 客戶可在限額值內(nèi)對單筆、日累計(jì)支付限額自助進(jìn)行調(diào)整;如客戶有特殊需要將單筆、日累計(jì)限額調(diào)整到1萬以上的,可使用“刷臉+U盾/密碼器”或“刷臉+支付密碼+短信驗(yàn)證碼”自助上調(diào)或到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理,最高可以調(diào)到單筆、日累計(jì)2萬元。
日累計(jì)支付限額 1萬元
月累計(jì)支付限額 5萬元

  注:
  1、本表列示的內(nèi)容為不同認(rèn)證方式在個人網(wǎng)銀、個人手機(jī)銀行渠道最高交易限額,客戶實(shí)際轉(zhuǎn)賬交易限額需受本人電子銀行渠道限額與認(rèn)證方式組合確定。另外,在中國工商銀行認(rèn)定的特殊限額特約網(wǎng)站上進(jìn)行消費(fèi)支付,受中國工商銀行為該網(wǎng)站設(shè)定的交易限額單獨(dú)控制。
  2、對于風(fēng)險較高的異常交易,我行會增加驗(yàn)證環(huán)節(jié)或直接拒絕交易。
  3、我行現(xiàn)已停發(fā)一代U盾、電子密碼器、電子銀行口令卡等認(rèn)證工具,客戶如有需要,可申領(lǐng)二代U盾(音頻盾、藍(lán)牙盾)。
  4、U盾、電子密碼器、口令卡等認(rèn)證方式及交易限額,適用于客戶名下全部柜面注冊卡;短信、支付密碼、指紋、面容ID及數(shù)字證書認(rèn)證方式需要逐個卡片、賬戶開通后使用,已開通注冊卡共用交易限額。注:自助注冊卡交易限額適用于短信認(rèn)證方式。

  電子銀行自助注冊客戶可以在中國工商銀行認(rèn)定的特殊限額特約網(wǎng)站上進(jìn)行消費(fèi)支付。自助注冊客戶若需辦理對外轉(zhuǎn)賬支付類業(yè)務(wù),應(yīng)開通短信認(rèn)證支付,或申領(lǐng)二代U盾等身份認(rèn)證介質(zhì)。
  客戶辦理網(wǎng)銀互聯(lián)簽約業(yè)務(wù),如將工行賬戶授權(quán)給他行客戶辦理網(wǎng)銀互聯(lián)轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù),僅支持使用二代U盾進(jìn)行簽約驗(yàn)證,單筆支付最高限額不超過5000元,日累計(jì)支付最高限額不超過5000元,月累計(jì)支付最高限額不超過5萬元,日累計(jì)筆數(shù)上限為100筆,月累計(jì)筆數(shù)上限為100筆(該限額2013年2月1日起生效,之前已經(jīng)簽約的客戶仍執(zhí)行簽約時約定的限額)。
  二代U盾客戶每日通過電子銀行渠道對外支付的最高限額為20億元;電子密碼器客戶每日可通過電子銀行渠道對外支付的最高限額為100萬元。
  客戶通過手機(jī)銀行或網(wǎng)銀,發(fā)起親情托管賬戶向本人賬戶轉(zhuǎn)賬時,需使用U盾或電子密碼器簽名認(rèn)證完成,交易金額納入電子銀行渠道限額及認(rèn)證介質(zhì)限額控制、累計(jì)。

  第七條 交易費(fèi)用
  客戶使用電子銀行相關(guān)服務(wù),應(yīng)按照中國工商銀行門戶網(wǎng)站公布的“中國工商銀行服務(wù)價目表”中有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納相應(yīng)費(fèi)用。

  第八條 交易風(fēng)險提示
  1、謹(jǐn)記正確的中國工商銀行網(wǎng)站網(wǎng)址,謹(jǐn)慎采用超級鏈接、二維碼等方式訪問中國工商銀行網(wǎng)站。手機(jī)銀行客戶應(yīng)通過中國工商銀行門戶網(wǎng)站(www.955l2.com、m.icbc.com.cn)或官方應(yīng)用市場(蘋果、華為、榮耀、小米、vivo、oppo、應(yīng)用寶等)下載安裝中國工商銀行App。
  2、保護(hù)好個人的卡號和密碼。為保障客戶信息和賬戶資金安全,客戶應(yīng)詳細(xì)閱讀網(wǎng)站上的安全提示內(nèi)容,按照保密的原則設(shè)置密碼,避免使用姓名、生日、電話號碼等與本人明顯相關(guān)的信息或相同數(shù)字、連續(xù)數(shù)字(正序或逆序)作為密碼;不要將密碼提供給他人;妥善保管并經(jīng)常更換密碼;避免將電子銀行密碼與銀行卡密碼或其他網(wǎng)站上的用戶密碼設(shè)置為相同密碼;不要在輸入設(shè)備上保存您的密碼;不要將密碼書寫于紙張或卡片上;查看網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行登錄首頁上的“提示信息”中的“上次登錄時間”和實(shí)際登錄情況是否相符,如發(fā)現(xiàn)異常情況請及時與中國工商銀行聯(lián)系。
  3、正確使用U盾。U盾是保障電子銀行交易安全的重要工具,應(yīng)從中國工商銀行或指定的合作機(jī)構(gòu)獲得。持有U盾的客戶請注意妥善保管U盾及其密碼。客戶使用U盾辦理對外支付業(yè)務(wù)時請仔細(xì)核對交易頁面中金額、賬戶等重要信息,確認(rèn)無誤后再輸入U盾密碼,U盾液晶屏上會顯示交易信息,請您仔細(xì)核對后再按下OK鍵。客戶在電子銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時,應(yīng)按照系統(tǒng)提示將U盾插入設(shè)備,在系統(tǒng)返回交易成功的信息后,請及時將U盾從設(shè)備上拔出。客戶忘記證書密碼或因密碼輸錯多次而導(dǎo)致證書被凍結(jié)的,應(yīng)及時到中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或手機(jī)銀行(限藍(lán)牙盾、音頻盾)辦理密碼重置手續(xù)。
  客戶進(jìn)行支付時,不要開啟所用設(shè)備的第三方軟件遠(yuǎn)程協(xié)助等功能,避免被其他設(shè)備控制。在網(wǎng)上購物時一定要在核對支付金額和訂單金額無誤后再確認(rèn)支付。
  4、正確使用電子密碼器。電子密碼器應(yīng)在中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng),并根據(jù)中國工商銀行提供的激活碼激活后使用。客戶應(yīng)妥善保管好電子密碼器、合理設(shè)置開機(jī)密碼,防止丟失或被他人盜用。電子密碼器屏幕上生成的數(shù)字非常重要,使用該串?dāng)?shù)字就可以對電子銀行對外支付進(jìn)行身份認(rèn)證,請務(wù)必保管好電子密碼器及其生成的數(shù)字。包括銀行、公安機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)人員在內(nèi)的任何人都不應(yīng)向客戶索要電子密碼器生成的數(shù)字,如果有人索要,請一定不要隨意提供,防止受騙。如果客戶在上網(wǎng)時,網(wǎng)頁上要求輸入電子密碼器上生成的數(shù)字,要特別注意,請首先核對瀏覽器地址欄中的網(wǎng)站域名是否為icbc.com.cn,如果不是千萬不要輸入,防止密碼信息泄露。(注:我行已經(jīng)停發(fā)電子密碼器,如果電子密碼器已經(jīng)過期,您可申請U盾認(rèn)證工具,也可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀解除綁定的電子密碼器。)
  5、正確使用電子銀行口令卡。客戶應(yīng)妥善保管好自己申領(lǐng)的電子銀行口令卡,防止丟失或被其他人使用。當(dāng)電子銀行口令卡卡丟失或損毀后,請及時到中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重新辦理申領(lǐng)手續(xù)。客戶輸入正確的密碼字符并通過系統(tǒng)驗(yàn)證記為一次使用,電子銀行口令卡的使用次數(shù)為1000次,達(dá)到使用次數(shù)后即不能使用,請及時到中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理申領(lǐng)新卡手續(xù)。若發(fā)生可能導(dǎo)致電子銀行口令卡數(shù)據(jù)泄漏的事件,為保障客戶賬戶資金安全,中國工商銀行將作廢該電子銀行口令卡。(注:我行已經(jīng)停發(fā)電子銀行口令卡,如果已申領(lǐng)口令卡遺失或不再使用,可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀解除綁定的電子銀行口令卡。)
  6、使用短信認(rèn)證的客戶在交易過程中應(yīng)仔細(xì)核對以下事項(xiàng):
  短信編號與交易頁面中顯示的短信編號是否一致;短信中顯示的交易金額是否正確;若進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款交易的,短信中顯示的收款戶名、收款賬號4位尾號是否正確。核對無誤后,按照系統(tǒng)相關(guān)提示完成交易。客戶應(yīng)保護(hù)好短信驗(yàn)證碼,不要透露給他人。若上述信息存在可疑情況,客戶應(yīng)立即中止交易。
  7、保護(hù)好用于接收短信驗(yàn)證碼等信息的手機(jī),不應(yīng)隨意借給他人使用,不要輕易相信并點(diǎn)擊通過短信、微信等發(fā)來的鏈接(包括二維碼鏈接),注意及時查殺手機(jī)病毒。
  8、客戶在手機(jī)銀行開通使用指紋、面容ID等認(rèn)證方式時,客戶不要在手機(jī)中預(yù)留他人的指紋、面容ID信息。客戶應(yīng)通過中國工商銀行網(wǎng)站或手機(jī)操作系統(tǒng)指定的應(yīng)用程序商店下載手機(jī)銀行客戶端軟件。
  9、客戶應(yīng)采取安裝正版操作系統(tǒng)以及防病毒軟件和網(wǎng)絡(luò)防火墻并及時更新等有效措施,保護(hù)用于辦理電子銀行業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)或手機(jī)等終端設(shè)備的安全,防止其發(fā)生信息泄露或被他人操控。
  10、其他必要的保護(hù)措施。嚴(yán)格限制任何未經(jīng)授權(quán)的人士使用個人的計(jì)算機(jī);不要在公共設(shè)備(如網(wǎng)吧、公共圖書館計(jì)算機(jī)等)以及不明來源的WiFi網(wǎng)絡(luò)中使用電子銀行;為所使用的計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備設(shè)定密碼,以防止他人擅自取用個人資料;在每次使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行后,應(yīng)及時“退出登錄”結(jié)束使用;妥善保存?zhèn)€人的銀行資料,如果個人資料(注冊手機(jī)號碼、聯(lián)系電話、地址等)變動時,請盡快通知中國工商銀行。

  第九條 交易資格凍結(jié)
  客戶辦理電子銀行業(yè)務(wù)時,登錄密碼當(dāng)天連續(xù)3次驗(yàn)證未通過,銀行將臨時凍結(jié)客戶相應(yīng)渠道當(dāng)日的交易資格,客戶可以通過“忘記密碼”進(jìn)行重新設(shè)置并解除凍結(jié)或等待次日自動解除凍結(jié);累計(jì)連續(xù)10次未通過的,銀行將凍結(jié)客戶相應(yīng)渠道的交易資格,客戶可以通過“忘記密碼”進(jìn)行重新設(shè)置并解除凍結(jié)。
  客戶如近期不使用手機(jī)銀行,可以通過“登錄-幫助”自助“凍結(jié)登錄權(quán)限”,并根據(jù)需要“重新開通登錄權(quán)限”。
  在電子銀行交易資格凍結(jié)期間,不影響柜面辦理業(yè)務(wù)及第三方快捷支付。

  第十條 其它交易事項(xiàng)
  客戶在進(jìn)行第三方存管、基金、理財(cái)、結(jié)售匯、跨境匯款、信用報告查詢、跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀互聯(lián)賬戶等交易時,必須遵守證券交易所等機(jī)構(gòu)制定的相關(guān)交易規(guī)則。

  第十一條 交易異常
  因系統(tǒng)升級、應(yīng)急演練、網(wǎng)絡(luò)故障、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等原因?qū)е码娮鱼y行無法正常運(yùn)行時,客戶可在營業(yè)時間內(nèi)到中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

  第十二條 交易附則
  本交易規(guī)則由中國工商銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。
  如您對本政策有任何意見、建議或疑問,您可以通過95588電話客服、手機(jī)銀行中“我的客服”等我行客戶服務(wù)渠道與我行聯(lián)系咨詢、投訴或舉報,我行會及時處理您的意見、建議及相關(guān)問題,一般情況下,我行將在收到您的問題之次日起15個工作日內(nèi)受理并處理,法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。如果您認(rèn)為我行的個人信息處理行為損害了您的合法權(quán)益,不認(rèn)可我行就相關(guān)問題的處理意見,您還可以向網(wǎng)信、電信、公安及市場監(jiān)管等監(jiān)管部門進(jìn)行投訴或舉報,您還可以通過向被告住所地有管轄權(quán)的法院提起訴訟來尋求解決。
  我行全稱:中國工商銀行股份有限公司。
  注冊地址:北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街55號。

二〇二五年二月二十三日發(fā)布